Переводы за рубеж: правила и безопасные способы отправки денег
Рассказываем, какие есть варианты перевести деньги за границу, чтобы это было надёжно и безопасно.
В жизни может возникнуть немало ситуаций, когда нужно отправить деньги за границу. Самый распространённый вариант — средства могут понадобиться родственникам или друзьям, которые живут, работают в другой стране или уехали туда на отдых. Или может потребоваться оплатить лечение либо обучение за границей. Рассказываем, как это сделать и на что обратить внимание.
Основные методы и способы перевода денег за рубеж
Есть три основных способа перевести деньги за границу:
- через банк;
- с помощью электронной платёжной организации (электронного кошелька);
- через специальный сервис, который специализируется на таких переводах.
И два метода: Операцию можно осуществить онлайн, на сайте или в мобильном приложении банка, системы или сервиса, или офлайн. В последнем случае придётся идти в банк или пункт обслуживания клиентов.
Банковские международные переводы
Осуществить их можно в приложении или на сайте банка, клиентом которого вы являетесь. Например, пользователи приложения Uzum Bank могут отправлять международные переводы через сервисы VisaDirect и MoneySend в другие страны, а также переводы из России в Узбекистан и обратно с карт и на карты Uzcard или HUMO.
Плюсы: это способ простой, надёжный и безопасный, можно переводить достаточно большие суммы.
Минусы: если не получится перевести деньги онлайн, понадобится идти в отделение банка. В этом случае можно выбрать безналичный вариант, при котором деньги переводятся с одного счёта на другой, либо внести в кассу наличные. Для офлайн-перевода придётся заполнять большое количество бумаг, так как потребуется не только номер карты, но и другие данные счёта получателя. Проценты, которые банк берёт за офлайн-переводы наличными, как правило, больше.
Международные переводы с помощью электронных кошельков
Для перевода нужно открыть электронный кошелёк, зарегистрировавшись и создав личный кабинет на сайте платёжной организации. И перевести на него деньги с банковской карты. Либо загрузить приложение такой организации и привязать к нему свою банковскую карту. В некоторых случаях в офисах или терминалах операторов кошелёк можно пополнить наличными. А затем останется отправить получателю деньги онлайн.
В Узбекистане доступны международные платёжные организации (например, WebMoney, Paysend), а также национальные. Среди них Click, Payme, Oson кошелёк, A-Pay и другие. Их полный список можно найти на сайте Центробанка.
Плюсы: удобно, не нужно никуда идти, достаточно низкие комиссии за перевод. Отправить деньги можно на электронный кошелёк или карту. В некоторых случаях получатель может забрать перевод наличными (зависит от правил работы системы).
Минусы: ограничения на лимит переводов и хранения средств на электронных кошельках (о них расскажем дальше).
Международные переводы через специализированные сервисы
В этом случае деньги можно отправить за границу через пункт обслуживания такого сервиса — и адресат получит их в пункте выдачи в другой стране. Также есть варианты перевести деньги человеку на карту или электронный кошелёк.
Пункты обслуживания могут быть расположены в банках, почтовых отделениях, магазинах, обменных пунктах. У некоторых сервисов есть возможность осуществить перевод онлайн на сайте после регистрации и привязки карты (так как условия могут меняться, это нужно уточнять непосредственно перед отправкой перевода).
Самые популярные системы в Узбекистане:
- MoneyGram,
- Ria Money Transfer,
- Contact,
- «Золотая Корона»,
- Asia Express.
Также есть пункты обслуживания в банках — партнёрах Western Union, с ним, в частности, работает и Uzum Bank. Найти такие пункты можно на сайтах систем, а в офлайне их легко узнать по фирменному логотипу.
Плюсы: быстро, просто, достаточно низкие комиссии за перевод, можно внести наличные.
Минусы: в большинстве случаев нужно идти в пункт обслуживания. Многие международные платёжные организации принимают платежи только в долларах и евро. Список стран, с которыми сотрудничают организации, зависит от условий их работы и может меняться — информацию нужно уточнять перед переводом.
Правовые аспекты перевода денег за рубеж
Перевод денег за рубеж имеет ряд законодательных ограничений. О них важно помнить.
Ограничения на суммы и частоту переводов
Максимальная сумма денежных переводов в день, установленная ЦБ:
- для граждан Узбекистана — до 100 млн сумов или их эквивалент в другой валюте;
- те, кто не имеет гражданства, могут отправить до 70 млн сумов или их эквивалент в другой валюте без предоставления информации об источнике денежных средств (только офлайн).
Также банки и сервисы могут устанавливать дополнительные ограничения — например, на сумму и количество переводов в день или в месяц.
Владельцы неидентифицированных электронных кошельков (то есть открытых без предъявления паспорта) не могут хранить на них сумму больше 5 БРВ (базовая расчётная величина с декабря 2023 года 1 БРВ = 340 000 сумов). А максимальная сумма одного перевода для них — 1 БРВ.
После подтверждения паспортных данных можно открыть идентифицированный кошелёк. Тогда лимит ЦБ на операции увеличивается до 100 БРВ. Но сервисы также могут устанавливать дополнительные ограничения.
Необходимые документы
Для того чтобы перевести деньги в банке или офисе платёжной организации, нужен будет документ, удостоверяющий личность. Также потребуется предоставить необходимые данные получателя: его фамилию, имя и отчество (при его наличии), страну, город. Для перевода на карту понадобится номер карты и (или) счёта. Может потребоваться номер телефона получателя. Подробный список документов нужно узнавать в офисе банка или сервиса либо можно найти необходимую информацию на их сайте.
Соблюдение налогового законодательства
Денежные переводы между физическими лицами (P2P) не облагаются налогом. Однако очень большие суммы или слишком частые переводы за рубеж могут вызвать пристальное внимание налоговых органов. И те потребуют документы, доказывающие легальность происхождения денег.
В апреле 2023 года Центробанк расширил перечень подозрительных операций. В частности, к ним стали относиться:
- переводы денег с карты через мобильное приложение на другую карту или электронный кошелёк на 500 БРВ и более в течение 30 дней;
- перевод денег через мобильное приложение с пяти или большего количества банковских карт или электронных кошельков на один зарубежный электронный кошелёк либо с одного кошелька (карты) на пять и больше зарубежных банковских карт или электронных кошельков в течение 30 дней.
Возможные комиссии при переводах
Они обычно составляют от 0,5% от суммы перевода или могут быть фиксированными: обычно на уровне 1–15 $, но, например, у Swift комиссия значительно больше — 450 000 сумов.
Размер комиссии зависит от выбранного способа и страны, в которую отправляются деньги, — узнать условия можно на сайте банка или сервиса либо в их отделении. На сайтах многих организаций и сервисов есть калькулятор, который показывает комиссию.
Дороже всего часто выходят международные переводы через банк со счёта на счёт. Нужно учитывать, что кроме комиссии системы перевода могут добавляться комиссии банка-отправителя и получателя.
Дешевле всего, как правило, отправлять деньги через электронный кошелёк. Переводы через специальные сервисы могут обойтись так же, немного дороже, но иногда и дешевле (зависит от страны нахождения получателя).
Комиссии при переводе с электронного кошелька на электронный кошелёк обычно нет, но она может появиться при переводе с кошелька на карту или счёт.
Резюме: как правильно выбрать вариант для перевода денег за границу
- Определитесь с суммой, которую вы хотите перевести, — от этого будет зависеть, какой вариант будет доступен, окажется проще и дешевле с точки зрения комиссий.
- Выберите подходящий способ. Подумайте, как вам удобнее перевести деньги — онлайн или в пункте обслуживания (банке) наличными.
- Уточните, можно ли выбранным способом отправить деньги в нужную вам страну.
- Выясните, как будет получать деньги адресат: наличными, переводом на карту или электронный кошелёк. Если наличными — важно, чтобы в месте его проживания было достаточно пунктов обслуживания.
- Помните о лимитах, особенно если вы хотите использовать электронный кошелёк.
- Заранее узнайте комиссии. Сравните их с комиссиями других сервисов — возможно, они окажутся меньше.
- Помните о том, что перевод должен быть законным и безопасным. О том, что нужно проверить, мы рассказываем в нашей статье
