Oформил микрозаём и перевёл деньги мошенникам: как быть

Рассказываем, что делать, если вы стали жертвой преступников и из-за этого должны банку или МФО.

Отабек получил в мессенджере сообщение от двоюродного брата. Тот написал, что попал в неприятную историю и ему грозит тюремный срок. Можно «откупиться» за определённую сумму. Как сообщил брат, не хватает 10 млн сумов. Брат умолял быстрее помочь ему, но просил никому не говорить о проблемах. Когда Отабек объяснил, что отложенных денег в семье нет, родственник предложил оформить микрокредит. Он пояснил, что на днях продаст машину и тут же вернёт Отабеку долг. Однако деньги нужны срочно, а продажа автомобиля займёт время. Отабек не мог остаться в стороне, тем более когда у него были финансовые трудности — брат ему тут же помог.

Отабек обратился в банк, получил заём и перевёл деньги на номер карты, которую родственник прислал в мессенджере. После этого брат перестал выходить на связь. Отабек заволновался ещё больше и, подождав ещё день, решил позвонить родственнику. Брат был бодр и весел. И, как быстро выяснилось, ни в какие истории не попадал. А его аккаунт в мессенджере недавно взломали, поэтому он завёл новый.

Что произошло

Отабек стал жертвой мошенников, взломавших аккаунт его брата. Взломы не редкость в мессенджерах и соцсетях. Злоумышленники получают доступ к аккаунту человека и от его имени начинают рассылать контактам сообщения с просьбами перевести деньги. Относительно небольшие суммы преступники могут просить под предлогом «одолжить на несколько дней до зарплаты». Для того чтобы заполучить более крупные, могут придумываться самые разные поводы. От «проблем с законом» до необходимости в «экстренной операции», которую делают только платно.

Если жертва выходит на контакт, её начинают обрабатывать, подсказывают «отличные идеи», где взять деньги, если их нет. Как правило, предлагается оформить микрозаём или взять в долг у кого-то ещё. При этом злоумышленники всегда упирают на срочность и просят или даже требуют никому ничего не говорить. Ведь в этом случае у жертвы, скорее всего, не будет времени разобраться в ситуации и обнаружить обман.

Другие уловки мошенников для переводов им денег

Ситуация, с которой столкнулся Отабек, не единственный вариант, который могут использовать преступники для того, чтобы вынудить человека перевести им деньги.

• В начале 2024 года активизировались мошенники, подделывающие аккаунты в соцсетях и мессенджерах. Преступники меняли, например, одну букву в профиле, добавляли цифру или знак к имени — и рассылали со лжеаккаунтов знакомым и родственникам контакта сообщения типа «Не могу оплатить бензин на заправке, одолжи, пожалуйста, на эту карту» или «У меня заблокировали карту, не могу расплатиться за продукты в магазине, скинь на другую».
• В 2023 году сотрудники Службы государственной безопасности Узбекистана поймали мошенников, которые «учредили» негосударственный вуз и предлагали гражданам заключить контракты на обучение. Их жертвами стали минимум 18 человек. Как сообщали в правоохранительных органах, с желающих стать студентами граждан преступники получили 153 млн сумов.
• В разгар пандемии мошенники рассылали гражданам фейковые сообщения о штрафах за нарушение режима самоизоляции. Как сообщали в Государственной инспекции по контролю в сфере информатизации и телекоммуникаций, в конце таких сообщений указывался номер карты, на которую нужно перевести «штраф». На самом деле никаких штрафов за людьми не числилось, а деньги уходили на карту злоумышленников.
• Несколько лет назад СМИ писали о мошенниках, которые обещали жителям Узбекистана трудоустройство за границей. Доверчивые люди соглашались на заманчивые предложения и переводили деньги за «оформление» визы и документов. Получив деньги, аферисты пропадали.
• Ещё один распространённый вариант — просьба перевести деньги в качестве «залога». Например, за аренду квартиры. Как уверяют лжериелторы, это нужно, чтобы «забронировать» её.
• Кибермошенники могут создать «клон» сайта магазина, туристической фирмы, медицинского центра или другой компании — и заманивать доверчивых клиентов выгодными предложениями и скидками. Либо клонировать сайт известной компании, поменяв её реквизиты, — чтобы деньги приходили на их счёт. Правоохранительные органы достаточно быстро обнаруживают такие сайты, но даже за несколько часов преступники могут успеть получить несколько переводов на оплату «товаров» или «услуг».
• С финансовыми мошенничествами можно столкнуться и на сайтах объявлений по продаже товаров. Недобросовестный продавец получит деньги, но не отправит покупку.

Все эти случаи объединяет то, что жертвы переводят деньги добровольно. То есть с точки зрения банка перевод был совершён вполне легально, деньги с карты или со счёта никто не похищал.

Что делать, если вы перевели деньги мошенникам

Если вы оказались в подобной ситуации, алгоритм следующий:

Шаг 1. Связаться с банком.

Оспорить перевод вряд ли получится — ведь деньги не украли с карты, перевод был добровольный. Однако нелишним будет оповестить банк о произошедшем — по телефону или в письменной форме, отправив сообщение в службу поддержки.

Шаг 2. Заблокировать карту, с которой вы перевели деньги.

Если вы сообщили мошенникам, например, CVV-код или переходили по каким-то отправленным ими ссылкам, заблокировать карту нужно как можно быстрее. Скорее всего, её данные известны преступникам, и они могут снять с неё все ваши деньги.

Шаг 3. Сделать скриншоты всей переписки и звонков.

Важно, чтобы на них были зафиксированы время и дата. Со скриншотами следует поторопиться: как правило, преступники быстро удаляют историю переписки.

Шаг 4. Обратиться в МВД.

Подать заявление можно лично в отделении, на сайте ведомства в электронной приёмной. Можно позвонить по телефону горячей линии: 1000 или 0-800-210-00-00.

В заявлении последовательно, по минутам, максимально подробно опишите произошедшую ситуацию. Излагайте только факты, без эмоций. Обязательно укажите:

• номер карты или счёта, откуда вы перевели деньги, а также название своего банка;
• все известные вам реквизиты мошенников: номер карты или счёта, номер телефона и так далее;
• имеющиеся у вас контакты злоумышленников и другие сведения о них.

Приложите скриншоты переписок, звонков, чек из банка о переводе, копию договора о микрозайме.

Шаг 5. Пожаловаться на мошенничество администрации площадки.

Например, обратиться в поддержку мессенджера или соцсети, если общение происходило там. Это также поможет защитить других пользователей — вполне возможно, что злоумышленник продолжает пользоваться этим аккаунтом.

• В Telegram напишите в чат-бот @notoscam, укажите ссылку на аккаунт, коротко объясните, почему это мошенник, приложите скриншоты.
• В WhatsApp кликните на иконку в профиле мошенника, в появившемся окошке выберите пункт «Пожаловаться» (в самом низу).
• В Facebook пожаловаться можно через «Справку и поддержку», выбрав опцию «Сообщить о проблеме» и кратко описав её в открывшемся окне. Также вы можете отправить жалобу на страницу мошенника, если она сохранилась. Для этого откройте её в браузере, нажмите под обложкой кнопку с тремя точками, выберите пункт «Получить поддержку или пожаловаться…», а затем выберите причину жалобы («Мошенничество и фальшивые страницы»).
• В Instagram — зайти на страницу мошенника, выбрать значок с тремя точками в правом верхнем углу экрана, затем выбрать «Пожаловаться» и указать причину жалобы.
• Во «ВКонтакте» — зайти на страницу мошенника, выбрать кнопку с тремя точками и затем «Пожаловаться на страницу».
• В «Одноклассниках» — выбрать пункт «Помощь», затем «Написать в службу поддержки» и описать свою проблему.

На сайтах объявлений можно сообщить о мошенниках, написав в службу поддержки. Обязательно приложите все доказательства — скриншоты переписки, чек о переводе денег.

Шаг 6. Попробовать найти других пострадавших.

Если в полицию поступит несколько заявлений на мошенников, найти их будет легче. Также в случае коллективного иска проще получить возмещение, если преступников поймают.

Какие есть шансы вернуть отправленные мошенникам деньги

Если преступников поймают и суд признает их виновными, то можно рассчитывать на возмещение ущерба или хотя бы его части. Но для этого у нарушителей закона должно быть имущество, за счёт конфискации и последующей продажи которого будет возмещаться ущерб пострадавшим. Однако многие интернет-мошенничества совершаются из-за границы. Преступники быстро выводят оказавшиеся в их распоряжении деньги на зарубежные карты или кошельки. В этих случаях поймать их очень сложно.

Могут ли в банке отменить микрозаём

Если вы взяли микрозаём, то есть получили средства на карту или наличными на руки, то вам придётся отдать и его, и проценты. Банк или микрофинансовая организация (МФО) должны выдать деньги в соответствии с условиями подписанного договора. А на что клиент их будет тратить — его личное дело. Он может купить на них что-то, подарить их, перевести кому-то, то есть распоряжаться полученной суммой по своему усмотрению.

Поэтому единственный вариант — выплачивать деньги кредитной организации. Постарайтесь расплатиться настолько быстро, насколько это возможно. Подумайте, на чём вы можете сэкономить, постарайтесь найти вариант подработки.

Резюме: как не попасться на уловки мошенников

• Будьте осторожны с переводами денег организациям и другим людям, даже если они представляются вашими родственниками или давними знакомыми. Свяжитесь с человеком по телефону, чтобы удостовериться, что это именно он просит о переводе.
• Переводя деньги за товары или услуги, проверьте легальность организации.
• При онлайн-покупках у частных лиц все финансовые операции совершайте только на официальных площадках с использованием их сервисов оплаты.
• Помните, что МВД, Госавтоинспекция, Налоговый комитет и подобные ведомства не будут рассылать СМС, сообщения на электронную почту или в мессенджеры с требованием оплаты штрафов и прикладывать к ним ссылки для этой оплаты.
• Совершая перевод, внимательно проверяйте реквизиты. Если «родственник» или «друг» просит вас перевести деньги на карту другого человека или если при оплате товара (услуги) в какой-то фирме нужно сделать перевод на имя частного лица или в организацию с другим названием (оно может отличаться на одну букву или знак) — это повод насторожиться.
• Имейте в виду, что за взятый микрозаём расплачиваться всегда придётся вам, вне зависимости от того, потратите ли вы его на свои нужды или переведёте полученные деньги мошенникам.