Перевёл деньги мошенникам: что делать
Наргиз выставила на продажу кроссовки, и уже через пару минут на объявление откликнулась женщина. «Моя племянница как раз такие ищет. Напишите ей в Telegram, только побыстрее. Она точно купит!» — заявила она и дала контакт родственницы.
«Племянница» в Telegram предложила немного снизить цену, пообещав, что заберёт обувь прямо сейчас. Затем сообщила, что оплатит покупку через Сlick. Наргиз получила от неё ссылку якобы для приёма средств на карту, ввела данные своей банковской карты и… увидела СМС, что со счёта выведены все средства.
Как быть, если вы попали в такую ситуацию? Есть ли шанс вернуть деньги? И как застраховать себя и своих близких от подобных случаев? Разбираемся подробно.
Как распознать мошенничество
Если вкратце: вас должны насторожить любые странные способы оплаты (и в первую очередь те, где запрашивают данные вашей карты). Да и в целом покупатели-обманщики ведут себя необычно. Например:
Звонят сразу после публикации. Мошенники используют программу, отслеживающую все свежие объявления, и быстро на них реагируют.
Моментально соглашаются на сделку. Как правило, они сразу готовы купить вещь (хотя для отвода глаз могут поторговаться) и не запрашивают дополнительных фото и видео.
Присылают постороннюю ссылку для получения оплаты. Внешне она может внушать доверие: например, выглядеть как click-oplata.uz и т. п. Но каким бы правдоподобным ни казался адрес, с ним лучше не связываться. А если вы всё-таки проявили любопытство и перешли по ссылке, ни в коем случае нельзя вводить данные карты и прочую персональную информацию.
К сожалению, мошенники подстерегают доверчивых людей не только на сайтах объявлений. Сегодня в соцсетях и мессенджерах (особенно в узбекском сегменте Telegram) применяется сразу несколько схем воровства. Вот самые распространённые из них.
Неожиданные сообщения и звонки
Если где-то в интернете вы указали свой номер телефона, он может попасть в базы данных мошенников. В этом случае вас будут «обрабатывать» СМС и звонками с неизвестных или скрытых номеров.
Зачастую собеседник представляется сотрудником банка, платёжной организации, службы безопасности и т. д. «Ваша карта заблокирована. Неизвестные предпринимают попытки незаконного снятия денег с карты, — предупреждает голос в трубке. — Если не будут приняты меры, вы потеряете все средства». Затем фальшивый сотрудник банка предлагает помочь: запрашивает одноразовый СМС-код, отправленный на ваш номер.
(Пользуясь случаем, повторяем предупреждение МВД: никто, кроме мошенников, не требует СМС-коды от банковских карт.)
А совсем недавно узбекистанцев начали атаковать рассылкой от «Центрального банка». По знакомой схеме пользователей оповещали, что кто-то пытается вывести деньги с их карты. Операцию предлагалось отменить, зайдя в предложенный Telegram-бот. К счастью, нашлись бдительные граждане, которые обратились в Центробанк с просьбой объяснить ситуацию. В банке заявили, что бот и сообщения не имеют к организации никакого отношения, и попросили клиентов игнорировать рассылку.
Кроме того, преступники могут звонить с требованием оплатить некий штраф или просят помочь знакомому, якобы попавшему в ДТП. В этом случае у вас попытаются выманить данные карты или будут убеждать напрямую перевести деньги.
Прессинг на срочность
«С вашей карты произведена попытка оплаты 2 млн сумов. Это были вы? Давайте срочно проверим данные», «Мама, это я, нет времени объяснять, пишу с чужого номера», «Поздравляем, вы выиграли! Быстрее заберите свой приз!» и т. д. — это классическая тактика мошенников. Жертву убеждают действовать быстро и принять немедленное решение, не тратя время на обдумывание ситуации.
Печально, но на такие призывы иногда поддаются даже финансово грамотные люди. Всё дело в психологии: злоумышленники давят на чувство срочности, а зачастую и страха. При получении таких звонков и сообщений важно соблюдать спокойствие, сохранять скептический настрой и ни в коем случае не спешить.
Необычные запросы и требования
Такие, как уже упомянутые просьбы перевести куда-то деньги, пройти по ссылке, предоставить СМС-код и так далее. Они также могут выглядеть как заманчивые предложения. Так, недавно скамеры в Узбекистане вышли на новый уровень: сейчас они обещают помочь тем, кто уже пострадал от мошенничества в интернете. «Вернём ваши деньги!» — гласит реклама и приводит в пример некоего Ойбека, который якобы уже получил обратно ранее украденные у него 14 490 $.
Такие «благотворители» просят перевести им предоплату за услуги, после чего исчезают. Или запрашивают данные карты, с которой ранее были украдены средства. В итоге отчаявшиеся люди, клюнувшие на их предложение, оказываются дважды обманутыми: со счёта уходят оставшиеся деньги.
Ещё одно странное требование — зарегистрироваться на сайте, чтобы получить якобы ценный приз. Например, в соцсетях и Telegram недавно распространялись объявления о розыгрышах со стороны компаний Uzbekistan Airways и «Узбекнефтегаз». Пользователям сулили айфоны и крупные денежные призы.
«Поздравляем! Подарок к 50-летию «Узбекнефтегаза»! Через анкету у вас будет шанс получить 10 000 000 сумов!» — гласило обещание. «Анкета» на фейковом сайте, конечно, включала в себя паспортные данные и данные карты — то есть прямой доступ к банковскому счёту.
Подозрительный дизайн
Розыгрыши и опросы, которые ведут на фишинговые сайты, можно отличить по нескольким признакам. Во-первых, это некачественный дизайн всплывающих окон и баннеров. Как правило, они небрежно сделаны, а в тексте могут встречаться орфографические ошибки.
Во-вторых, нужно понимать: крупные бренды и компании сообщают о своих акциях и проводят опросы только на собственных платформах (на официальном сайте, на официальных страницах в соцсетях, в официальном Telegram-канале). Если же вы получили объявление в мессенджере через третьих лиц — скорее всего, это афера.
Подозрительные номера и адреса электронной почты
Номер, с которого вам звонят злоумышленники, либо не определяется, либо обладает кодом другой страны, либо просто расходится с номером организации, из которой он якобы поступил. Это легко проверить: если собеседник представился сотрудником банка, попросите его подождать и позвоните в банк сами. Можно просто положить трубку и перезвонить по тому же номеру: если он принадлежит скамерам, обратной связи вы не дождётесь.
Насторожить должны и странные почтовые адреса. Письмо должно быть отправлено с адреса, который действительно принадлежит тому или иному сервису (например, он должен выглядеть как @google.com, а не @goolge.com). Иногда злоумышленники довольно убедительно подделывают почтовые домены. Поэтому важно присматриваться к адресу (если он хоть на один символ отличается от официального адреса банка, авиакомпании или другой организации — письмо не стоит даже открывать). А лучше всего установить на гаджет хороший антивирусный пакет: он автоматически распознаёт и блокирует подозрительных адресатов.
Шаги после перевода денег мошенникам
Итак, вам не повезло, и вы всё-таки перечислили деньги преступникам. Кстати, даже если карта, которую «взломали», пуста, не нужно расслабляться. Воры привяжут её к своим данным, а затем будут использовать как транзитный счёт для вывода средств (дроп). И таким образом, сделают вас соучастником преступления.
В общем, действовать нужно в любом случае — и по возможности как можно быстрее.
Шаг 1. Немедленно позвонить в банк и попросить заблокировать карту. Объясните сотруднику ситуацию с мошенничеством и сообщите, какие именно платежи провели посторонние лица.
Шаг 2. Сделать скриншоты злополучных переписок и звонков, задокументировать все номера и время разговоров.
Шаг 3. Подать заявление в правоохранительные органы. Это можно сделать лично, в ближайшем отделении, а можно — в электронном виде на сайте МВД.
На всякий случай напоминаем телефоны сотрудников внутренних органов:
Дежурная часть — 102.
Телефон доверия — 1102.
Для туристов — 1173.
Заявление должно включать в себя:
- ваши Ф. И. О., адрес проживания, телефон, адрес электронной почты;
- номер карты или счёта, с которых были украдены или ошибочно переведены средства (с указанием банка);
- номер карты, счёта, номер телефона и другие реквизиты аферистов (если они вам известны);
- все сохранившиеся контакты мошенников (телефоны, почтовые адреса, адреса сайтов, группы в соцсетях, Telegram-каналы и т. д.);
- описание ситуации. Как можно подробнее расскажите всю историю: как вас нашли злоумышленники (или вы их), какую сделку вам обещали, сколько денег вы потеряли, когда именно всё произошло и т. д. Приложите сделанные скриншоты переписок и всю связанную с происшествием документацию: фальшивые договоры и лицензии, снимки сайта и страниц мошенников, ваши банковские выписки, чеки о переводах.
Чем больше информации вы предоставите и чем раньше вы обратитесь, тем больше шансов у правоохранителей найти воров.
Шаг 4. Посетить с паспортом банк и написать заявление об оспаривании операции и возврате денежных средств. Начнётся довольно сложный и длительный процесс, в ходе которого вам нужно будет поддерживать связь с сотрудниками. Насколько он будет успешным, во многом зависит от правил и условий банка. О решении вам примерно через месяц сообщат в приложении или через СМС.
Шаг 5. Подать следователю гражданский иск о возмещении ущерба со злоумышленников (если дело возбуждено и вас признали потерпевшим). Если украденные у вас деньги планировалось потратить на лечение или операцию — обязательно укажите это. В таком случае вы имеете право требовать компенсации за моральный ущерб.
Но важно помнить, что гражданский истец может получить компенсацию лишь после того, как мошенники будут пойманы, их имущество изъято, а сами они признаны виновными через суд.
К слову, ускорить расследование дела можно с помощью коллективного иска. Попробуйте поискать товарищей по несчастью в соцсетях и Telegram-каналах — скорее всего, не вы одни стали жертвой определённой схемы кибермошенничества. Если наберётся двадцать человек, пострадавших от одного и того же сомнительного интернет-проекта, это уже основание для коллективного иска.
Шаг 6. Запастись терпением и ждать, пока идёт разбирательство и расследование.
Советы по защите от мошенников
В заключение добавим ещё несколько советов, которые помогут вам не стать жертвой скамеров.
Используйте сильные пароли. При регистрации в мобильном банке избегайте простых паролей (12345, qwerty и т. д.). Включите дополнительное подтверждение смены пароля с помощью СМС и никогда не сообщайте эти данные никому, даже сотруднику банка. Впрочем, сотрудники их никогда не запрашивают — это тоже необходимо помнить.
Используйте антивирусное программное обеспечение и обновления. Мы уже упоминали, что хороший антивирус защищает от спама и фишинговых писем. Но он также перехватывает подозрительные СМС, фейковые пуш-уведомления и другие программы, ворующие данные карт. В общем, на этом пункте лучше не экономить. А поскольку скамеры почти ежедневно изобретают новые способы воровства, обновлять защиту тоже нужно регулярно.
Внимательность и бдительность. При подозрительном звонке сохраняйте здоровый скептицизм и не совершайте никаких действий, пока не разберётесь в ситуации. Спокойно расспросите собеседника, как его зовут, какую должность в «банке» он занимает и как он может подтвердить эту информацию. Как правило, уже на этой стадии мошенники теряют уверенность в голосе или сразу бросают трубку. Но лучше всего просто не вступать в диалог, если речь в нём зашла о данных вашей карты.
