20 лайфхаков, как накопить деньги при любой зарплате

Иногда мы не замечаем, как деньги утекают сквозь пальцы. Но контролировать расходы реально — и не только контролировать, а ещё и уменьшать их. Рассказываем о бытовых лайфхаках, приятных кешбэках и банковских продуктах — они помогут накопить и сделать так, чтобы денег оставалось больше.

Бытовые лайфхаки

№ 1: «Сначала заплати себе» и «10 процентов»

Одно из базовых правил сбережений — откладывать 10% от дохода ежемесячно, например 300 тыс. сумов при зарплате в 3 млн. Почему именно десятую часть? Считается, что такой процент будет безболезненным для личного бюджета, но вы можете отрегулировать цифру по своим пожеланиям.

Главное — откладывать регулярно. И использовать правило «Сначала заплати себе»: отправлять 10% в сбережения сразу, как только вам выдали зарплату. Так вы сможете увидеть оставшуюся сумму и распоряжаться только ей.

№ 2: 10 тыс. сумов каждый день

Если откладывать сумму покрупнее за раз некомфортно, попробуйте разбить её на части. Например, откладывать 10 тыс. сумов, но каждый день. За месяц они превратятся примерно в 300 тыс. сумов, за год — в 3,65 млн сумов, за 5 лет — в 18 млн и 250 тысяч.

Небольшие ежедневные накопления со временем превращаются в приличные суммы. А если сразу копить с помощью банковских продуктов, они будут ещё больше.

№ 3: финансовые челленджи

Бросаем вызов самим себе и подключаем эмоции — если откладывать просто так не хватает мотивации и интереса. Один из распространённых челленджей называется «365 дней». Суть проста: отправлять в сбережения сумму, соответствующую номеру дня в году (или в вашем челлендже). Первый день — 100 сумов, второй — 200 сумов, десятый — 1000 сумов, сотый — 10 000 сумов и так далее. За год так получится накопить 6 679 500 сумов.

№ 4: «хвостики»

Вариант для тех, кто активно пользуется банковской картой и открыл депозит с возможностью пополнения. Открывайте банковское приложение каждый вечер и переводите на депозит «хвостики» от суммы так, чтобы на счету оставалось круглое число. Например, сегодня у вас на карте 3 312 560 сумов — переводим на накопительный счёт 560, 2560 или 12 560 сумов — как вам комфортно.

№ 5: вредные привычки

Совет, который вы наверняка слышали: расстаться с курением и вместо покупки пачки сигарет ежедневно откладывать 15 тыс. сумов — польза и для здоровья, и для бюджета. Если не готовы полностью отказаться от вредной привычки сразу, покупайте сигареты реже — и тоже превращайте сэкономленное в накопление. Совет касается не только курения: например, так можно делать со сладостями, сладкой газированной водой и т. д.

№ 6: пересмотреть постоянные затраты

Отсутствие вредящих здоровью привычек прекрасно. Но и в этом случае можно найти, на чём удастся сэкономить, не ухудшая качество жизни. Часто покупаете кофе в кафе? Присмотритесь к кофемашине (на Uzum Market есть варианты с приятной скидкой), делайте напиток с собой дома и экономьте. Привыкли часто ездить на такси? Замените такую поездку приятной прогулкой на велосипеде.

№ 7: копить деньги со скидок

Приобрели в магазине что-то привычное, но сегодня продукт оказался по сниженной цене? Посмотрите в итоговом чеке, сколько удалось сэкономить на акции или скидке, — и отправьте эту сумму в копилку.

№ 8: импульсивные покупки

Урезать все привычные траты, хоть и понемногу — решение кардинальное. А вот с импульсивными тратами стоит работать. Оцените, что вы покупаете незапланированно, почему — из-за акции «5 по цене 4», из-за настроения или других причин, — и подумайте, как такие траты можно снизить или остановить. Возможные решения:

• составлять списки покупок и придерживаться их;
• отложить решение о покупке приглянувшегося товара на неделю — вероятно, желание приобрести остынет;
• посоветоваться с близкими, если это не повседневная, не мелкая покупка — так можно дополнительный раз проанализировать ценность товара;
• не стесняться пользоваться возвратами, если через пару дней вы поняли: покупка правда была импульсивной.

№ 9: расставаться с ненужным

Продолжая тему импульсивных покупок. Если не успели сделать возврат, решением могут стать доски онлайн-объявлений. То же касается и вещей в хорошем состоянии, которые стали вам не нужны. Продавайте их тем, кому они пригодятся, а вырученными средствами пополняйте накопления. Главное при этом — беречь данные банковской карты и не попасться на уловки мошенников, продавая свои вещи.

№ 10: откладывать случайный доход

Получили премию, на которую не рассчитывали? Или взялись за временную подработку и получили оплату? Представьте, что дополнительных денег будто не было. Отправляйте их в копилку, а тратьте только постоянную зарплату.

№ 11: купить (а лучше организовать) мотивирующую копилку

Это деревянная копилка, которая подсказывает, сколько и когда откладывать, к какой сумме вы двигаетесь, позволяет отслеживать прогресс, а главное — мотивирует копить деньги на мечту.

По форме это простой ящик, на нём нарисованы ячейки с цифрами. В каждой прописана небольшая сумма, которая постепенно приближает к большой цели. Отправляйте в копилку деньги раз в три дня / еженедельно / раз в две недели — как вам удобно, но регулярно — и вычёркивайте в таблице отложенную сумму. Если на копилке будет написана цель накоплений, например на машину или умру, это будет дополнительно вдохновлять.

Продвинутый и более практичный вариант — откладывать деньги по схеме такой копилки, но отправлять их не наличными в ящик, а на срочный вклад. Или раз в месяц доставать их и отправлять на банковский счёт под проценты. Так деньги будут защищены от инфляции и станут работать на себя — об этом в следующих пунктах. А таблицу для отслеживания можно просто распечатать и повесить дома.

Банковские продукты

№ 12: открыть срочный вклад

Решение, которое будет помогать копить и приносить деньги каждый месяц — в виде процентов по вкладу. Плюсов много: открыть вклад (он же срочный депозит) можно прямо из дома, в среднем доход до 20–25% годовых, минимальная сумма — от 100–500 тыс. сумов, сроки — от 1 месяца до нескольких лет. Многие вклады можно пополнять, чтобы доход от процентов рос, некоторые — закрывать досрочно, если понадобились деньги. Главное — внимательно прочитать условия и выбрать подходящие вам.

Короткий и упрощённый пример — с депозитом «Проценты ежемесячно». Минимальная сумма — 1 млн сумов, срок — 25 месяцев, доход — 22% в год при перечислении процентов на карту Visa. Спустя два года и 1 месяц вклад принесёт почти половину первоначальной суммы.

У вкладов есть и неочевидный плюс для накоплений: вы кладёте деньги на депозит и на установленное время «забываете» о них. Средства надёжно хранятся (и приумножаются) в банке — а у вас нет соблазна их потратить.

№ 13: открыть карту с процентами на остаток

Альтернатива банковскому вкладу — со своими плюсами и минусами. Недостаток по сравнению с прошлым пунктом — доход около 10% или меньше вместо 20–25% годовых. Преимущество — средства всегда у вас под рукой, вы можете свободно снимать их и использовать. Можно совмещать решения № 12 и № 13 из нашего списка, но в обоих случаях важно внимательно прочитать условия банков.

№ 14: оплачивать ЖКХ с кешбэком

Вносить платежи за коммунальные услуги через мобильное приложение вашего банка — это удобно по двум причинам. Первая — быстро: пара кликов, и счета оплачены. Вторая — кешбэк: например, пользователи Uzum Bank могут возвращать себе до 1% счетов за газ, электричество, воду, вывоз мусора.

№ 15: оплачивать мобильную связь и интернет с кешбэком

Всё как и в прошлом пункте при использовании банковских продуктов: выгодная и быстрая оплата ежемесячных счетов. Таких трат не избежать, но можно сделать их немного меньше. Пользователям Uzum Bank возвращается кешбэк до 2% при оплате сотовой связи и до 1% при оплате интернета — в зависимости от мобильного оператора и провайдера.

№ 16: получать кешбэк за оплату проезда

Один из самых больших кешбэков, доступных пользователям Uzum Bank, — 20% при оплате проезда в общественном транспорте через ATTO Pay .

Кешбэк и скидки от государства или магазинов

№ 17: получать кешбэк через Soliq

В 2022 году в Узбекистане вступило в силу постановление, согласно которому можно вернуть себе 1% от стоимости покупок от Государственного налогового комитета Республики в виде кешбэка. Для этого нужно скачать приложение Soliq, пройти авторизацию и регистрировать чеки, содержащие QR-код, фискальную отметку и список товаров с кодами.

№ 18: установить приложения любимых магазинов

Если вы постоянный покупатель в том или ином магазине, стоит изучить их предложения — и пользоваться кешбэком там, где чаще всего покупаете продукты и бытовые товары.

Бренды предлагают кешбэк в размере 1–3% в среднем. Это не настоящие деньги, которые вернутся вам на карту, как в предыдущем примере, а бонусные баллы. Но и они полезны, так как сделают следующие покупки в магазине, который их начислил, дешевле.

№ 19: ездить по Узбекистану с кешбэком

Ещё одна программа от правительства, кешбэк за которую начисляется через Soliq. Работает она с сентября 2022 года и предлагает вернуть часть расходов за поездки внутри страны. За покупку билетов на самолёт, автобус или поезд, бронирование отелей полагается кешбэк 15%, за покупку билетов в театр, музей, галерею или цирк — 50%.

№ 20: оплачивать штрафы со скидкой

С 1 мая 2023 года в Узбекистане изменился закон, касающийся административных правонарушений: если уплатить полученный за них штраф быстро, сумма последнего уменьшится за счёт скидки. Скидка 50% — тем, кто внесёт уплату в течение 15 дней после получения постановления, 30% — в течение 30 дней.

Правило не работает, если штраф выписали за вождение в нетрезвом виде; в случае повторного совершения одного и того же правонарушения в течение года; в случае обжалования штрафа.

Сколько можно накопить денег за месяц: примерные подсчёты

* упрощённый расчёт: указана часть коммунальных платежей, за которую можно получить кешбэк, и минимальная сумма кешбэка

**расчёт на основе максимального кешбэка в категории

В таблице выше указана лишь примерная возможная экономия при использовании кешбэков и вкладов. Используя бытовые лайфхаки, вы можете накопить и больше. Главное, не храните отложенное под подушкой — такое решение ненадёжно, средства обесцениваются от инфляции. Вместо этого подключайте использование банковских продуктов, чтобы деньги сами зарабатывали.