У моего банка отозвали лицензию: как получить свой вклад назад

Хранить деньги «под подушкой» невыгодно — лучше положить их на вклад в банке. Но может случиться и такое, что у банка, которому вы доверяли, отозвали лицензию. Получится ли вернуть деньги?

Разбираемся, какие будут последствия отзыва лицензии и какие шаги стоит предпринять клиентам закрывшегося банка.

Как узнать, что у банка отозвали лицензию

Когда у банка отзывается лицензия, Центральный банк устанавливает ликвидационную комиссию, которая берёт на себя управление делами банка после его закрытия. Одна из обязанностей этой комиссии — в течение двух рабочих дней разместить информацию о ликвидации банка на его официальном сайте и в средствах массовой информации. Кроме этого, комиссия должна объявить порядок подачи заявлений для вкладчиков и должников банка.

Это прописано в статье 81 закона «О банках и банковской деятельности».

Можно ли забрать деньги с вклада в закрывшемся банке

По закону «О гарантиях защиты вкладов граждан в банках» вклады физических лиц находятся под защитой государства.

Для этого разработана система гарантирования (страхования) вкладов, в которой участвуют все банки Узбекистана. По этой системе банки регулярно переводят взносы в специально созданный Фонд. И если у банка заберут лицензию, то этот резервный Фонд как раз и гарантирует вкладчикам возврат их денег в полном объёме.

В какие сроки будут возвращены деньги с вкладов

В течение двух месяцев со дня отзыва лицензии комиссия составляет базу всех кредиторов и вкладчиков закрывшегося банка и в течение 10 дней передаёт собранную информацию в Фонд.

После этого Фонд публикует сообщение в СМИ о порядке и сроках возврата людям их денег с вкладов. Выплаты вкладчикам проводит банк-агент, которого назначает Фонд с согласия Центрального банка.

Для получения денег со своего вклада нужно обратиться в этот банк-агент с документами, удостоверяющими личность и подтверждающими наличие у вас вклада. Это прописано в статье 11 закона «О гарантиях защиты вкладов граждан в банках».

В итоге деньги с вклада вы сможете вернуть примерно через 2,5 месяца после закрытия банка.

Все ли деньги можно будет вернуть

Деньги с вклада и депозита можно вернуть в полном объёме без лимитов на сумму. Но учтите, что со дня отзыва лицензии прекращается начисление процентов по ним.

Если вы открывали вклад в иностранной валюте, то после закрытия банка Фонд возместит вам деньги, но в национальной валюте по курсу Центрального банка на день отзыва лицензии.

Если у вас были средства на вкладе в банке, который закрылся, и при этом вы также имели кредит в этом же банке, то из суммы, которую вам должны вернуть по вкладу, будет вычтен ваш долг по кредиту. Это положение регламентируется статьёй 10 закона «О гарантиях защиты вкладов граждан в банках».

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию

Если у банка больше нет лицензии, это ещё не значит, что кредит можно не выплачивать. Ваши обязательства перед банком сохраняются, и платежи важно вносить по графику, чтобы не испортить себе кредитную историю.

При отзыве лицензии ликвидационная комиссия от ЦБ принимает на себя обязательства временной администрации банка и, соответственно, кредитора. Поэтому им и нужно выплачивать средства по кредиту.

На официальном сайте банка будут размещены правила подачи заявлений от заёмщиков и реквизиты для внесения платежей. Но несмотря на то что кредитор поменялся, процентная ставка, период погашения и другие условия кредитного договора меняться не должны.

Какие шаги предпринять, если у вашего банка отозвали лицензию

В случае отзыва лицензии вы теряете доступ к своим деньгам на счетах и вкладах в этом банке. Поэтому стоит:

• Открыть карту в другом банке, чтобы можно было продолжать оплачивать счета и покупки безналичными платежами.
• Перенести платежи на другую карту. Например, если ваша карта закрывшегося банка прикреплена для оплаты подписок или сервисов (вроде такси, мобильного оператора или онлайн-кинотеатра).
• Сообщить реквизиты вашего нового счёта работодателю, клиентам, деловым партнёрам и всем, от кого вы можете ожидать денежные переводы.
• Предупредить о задержках тех, кому вы отправляли деньги. Если вы незадолго до закрытия банка отправляли деньги, например, клиентам или сотрудникам, возможно, деньги не успели дойти получателю до закрытия банка и заморозки счетов и «повисли» где-то на полпути.
• Подать заявление о возврате денег временной администрации банка. Сделать это надо в течение двух месяцев после объявления об отзыве лицензии.
• Вносить платежи по открытым кредитам по реквизитам от ликвидационной комиссии ЦБ (то есть временной администрации банка).

Главное, что надо запомнить: 

• В течение двух месяцев после отзыва лицензии надо подать заявление о возврате денег с вклада или депозита.
• Даже после отзыва лицензии у банка важно не пропускать платежи по кредиту. Реквизиты для оплаты будут на сайте банка.
• В реквизитах платежей в вашу пользу укажите счёт или карту другого банка.