Открываем счёт в европейском банке: условия и краткий гайд по странам

Гражданин Узбекистана, как и любой другой иностранец, имеет право открыть счёт в европейском банке. Это может быть особенно полезно для тех, кто много путешествует, учится или работает за границей. Европейские банки отличаются надёжностью и качеством услуг. А счета в них позволяют легко и быстро проводить операции по всему миру. Но для открытия банковского счёта нерезидентом существуют особые условия. Рассказываем, что необходимо сделать, чтобы гражданину Узбекистана открыть счёт в европейском банке, и на что обратить особое внимание.

Преимущества счетов в европейских банках

Банковское дело в Европе имеет богатую историю. Первые банки появились на территории современной Италии, в Неаполе и Венеции, ещё в XVI веке. Сейчас эти финансовые учреждения работают в каждой стране Европы и отличаются высоким уровнем безопасности. Ежегодно европейские банки попадают во всевозможные рейтинги лучших банковских учреждений мира. А швейцарские банки стали синонимом надёжности и защищённости.

Действующее европейское законодательство также гарантирует сохранность средств, которые клиенты банков размещают на своих счетах. А также неприкосновенность персональных данных. В Европе крайне редки случаи банкротства финансовых организаций, поэтому держать деньги на счету в европейском банке безопасно.

Кроме того, наличие счёта в европейском банке позволяет формировать положительную кредитную историю и даёт возможность быстро и безопасно осуществлять операции в пределах Европейского союза. Европейские банки работают со всеми основными платёжными системами и мировыми валютами.

Условия открытия счёта в европейских банках иностранцами

В странах ЕС действуют особые правила для иностранцев, желающих открыть счёт в банке. Условия могут варьироваться в зависимости от конкретной страны и банка. Попробуем выделить общие принципы.

Открыть счёт в европейском банке может любой дееспособный человек старше 18 лет. Для этого необходимо предоставить в финансовое учреждение ряд документов: удостоверение личности, основание пребывания в стране, подтверждение легального проживания, рабочий контракт или справку об обучении в университете, подтверждение происхождения средств.

Многие европейские банки открывают счета нерезидентам-иностранцам на основании действующего вида на жительство (ВНЖ или ПМЖ) или долгосрочной визы. При этом существуют и страны, в которых не требуется приобретать ВНЖ для того, чтобы открыть счёт, — например, в Словении от клиента банка не требуется подтверждения постоянного места жительства в стране.

Также приготовьтесь к тому, что банк попросит заполнить анкету с большим количеством вопросов о вашей биографии, планируемых доходах и расходах, а также запросит данные о работодателе и происхождении средств. В некоторых банках заполнить заявление и открыть счёт можно дистанционно. Бывает что банки отказывают в открытии счёта, если установят, что заявитель уже открыл счёт в другом финансовом учреждении в той же стране.

Правовые основы

В 2014 году Европейским парламентом и Советом ЕС была принята Директива ЕС о финансовых услугах. В том числе она установила понятие базового банковского счёта. Директива была призвана упростить гражданам ЕС и других государств порядок получения банковских услуг и открытия счетов в банках стран ЕС.

С 2019 года открывать зарубежные банковские счета стало возможно и гражданам Узбекистана благодаря тому, что был принят Закон «О валютном регулировании». Он снял ограничения для граждан на открытие счетов в иностранных банках. Прежде открывать счета иностранцам можно было только на срок пребывания за границей. После того как гражданин возвращался в Узбекистан, он был обязан закрыть счёт и перевести деньги на счёт в узбекистанском банке.

Как открыть счёт в европейском банке

После того как мы разобрались с условиями и правовыми основами, составим инструкцию для открытия счёта в европейских банках. Условия и порядок открытия счетов в банках стран ЕС похожи между собой. Но в каждой стране существуют и национальные нюансы законодательства, а также свои банковские традиции. Разберём кейсы открытия счетов в банках наиболее крупных стран ЕС, а также в Великобритании и Швейцарии.

Франция

Для нерезидентов во Франции доступно два вида счетов. Стандартный подойдёт для тех, кто планирует пребывать в стране более 90 дней. Специальный создан для нерезидентов, срок пребывания которых в стране не превышает 90 дней.

Помимо стандартного набора документов, который мы описали выше, французские банки могут запросить у заявителя сведения о доходах, рекомендательные письма с работы и от банков, в которых уже открыт счёт.

Германия

Правила открытия счетов в немецких банках нерезидентами разнятся. В большинстве случаев открыть счёт иностранцу без наличия ВНЖ или долгосрочной визы, а также рабочего или учебного контракта не получится. Для заявителей также обязательно иметь постоянное место жительства на территории Германии.

Испания

Нерезиденту без ВНЖ открыть банковский счёт в Испании не очень просто. Для начала необходимо получить идентификатор иностранца NIE — документ о присвоении индивидуального налогового номера. Далее необходимо собрать пакет документов и подать заявление в банк на испанском языке. От нерезидентов потребуют объяснить необходимость открытия счёта в национальном банке. Существует высокая вероятность отказа иностранцу без ВНЖ в открытии счёта в испанском банке.

Австрия

В Австрии необязательно иметь ВНЖ для того, чтобы открыть счёт в банке. От заявителя требуется предоставить стандартный набор документов — удостоверение личности, подтверждение происхождения средств, рабочий контракт или справку об обучении в университете, подтверждение постоянного места жительства в Австрии или другой стране. После тщательной проверки банк решит, одобрять заявку или нет.

Италия

Механизм действий, которые необходимы для того, чтобы открыть банковский счёт в Италии, похож на испанский. Перед тем как обратиться в банк, иностранцу необходимо получить индивидуальный идентификационный код в налоговой службе. После этого вместе со стандартным набором документов можно подать заявление об открытии счёта в банк. Особенность открытия банковского счёта в Италии иностранцем без ВНЖ заключается в том, что банк может запросить рекомендации не только от банков заявителя, но и от 1–2 местных жителей.

Словения

Наиболее лояльно по сравнению с другими странами ЕС к иностранцам, которые хотят открыть счёт в банке, относятся в Словении. Для того чтобы открыть банковский счёт в этой стране, не требуется предоставлять документы о месте постоянного проживания на территории Словении. Достаточно прийти в отделение банка с паспортом или идентификационной картой, а также словенским налоговым номером и налоговым номером для нерезидентов. Получить их можно сравнительно быстро в налоговой инспекции. Заявление можно подать как заранее по почте, так и лично. При этом банки оставляют за собой право проверять все данные будущих клиентов, а также запрашивать дополнительную финансовую и личную информацию.

Великобритания

Чтобы открыть счёт в одном из банков Соединённого Королевства, необходимо предоставить всё тот же пакет документов, как и в банки ЕС, а также некоторые дополнительные. Например, заявителю необходимо зарегистрироваться в качестве налогоплательщика и получить соответствующее свидетельство. Также большинство британских банков требуют предоставить детальную биографию заявителя и подтвердить проживание в стране.

Швейцария

Швейцарские банки специализируются на иностранных клиентах, поэтому предоставляют возможность открыть счёт нерезидентам. Для этого от заявителя потребуется предоставить удостоверение личности, подтвердить наличие постоянного места жительства в Швейцарии или за её пределами и обосновать происхождение средств. Швейцарские банки славятся очень тщательной проверкой законности средств на счету. Поэтому весь процесс может занять несколько недель.

Сербия

Если хотите более надёжный вариант с открытием банковского счёта, присмотритесь к тем европейским странам, которые не входят в Европейский союз. По функционалу счета в таких банках практически ничем не уступают счетам в банках стран ЕС. Зато открыть аккаунт получится намного проще.

Например, в Сербии для открытия счёта в банке достаточно собрать пакет документов из паспорта или ID-карты, свидетельства о регистрации в Сербии по месту пребывания (выдаётся автоматически всем, кто официально арендует жильё) и справки о движении средств на любом действующем банковском аккаунте. Дополнительные проверки клиентов в большинстве случаев не проводятся, а случаи отказов в открытии счёта крайне редки. Сам счёт открывается в течение нескольких дней.

Счёт в европейском банке: что необходимо знать

Напоследок сформулируем ключевые моменты, которые необходимо учитывать, если вы собираетесь открыть счёт в европейском банке:

• открыть счёт без наличия ВНЖ или долгосрочной визы сложно, но можно — для этого потребуется предоставить расширенный пакет документов и пройти более тщательную проверку;
• лучше иметь на руках рабочий контракт или справку об обучении в университете — это сильно повысит шансы;
• в некоторых европейских странах необходимо встать на налоговый учёт, чтобы открыть счёт в банке;
• существуют европейские страны, в которых открыть счёт можно даже без проживания на территории этой страны, — например, в Словении и Швейцарии;
• обычно нерезиденту не позволят открыть больше одного банковского счёта в одной стране ЕС.

А ещё обращаем внимание на то, что открыть банковский счёт проще в тех странах, которые не входят в ЕС, — например, в Сербии, Черногории, Боснии и Герцеговине. А также в Турции. Спектр предоставляемых в них банковских услуг практически не отличается от перечня услуг в банках Европейского союза. Зато вероятность, что нерезиденту одобрят заявление на открытие счёта, будет выше.