Как вести семейный бюджет и экономить каждый день

Сардор и Мадина недавно поженились и решили начать вести семейный бюджет. Но оказалось, это достаточно непросто: непонятно, кто за что и сколько платит. Рассказываем, с чего можно начать вести семейный бюджет и какие есть способы экономить каждый день.

Начать управлять семейным бюджетом стоит в первую очередь с открытого разговора. Важно честно обсудить с партнёром комфортную модель ведения семейных финансов. Как вам удобнее будет поступить сейчас и к какой модели стремитесь в будущем. Есть несколько вариантов.

Совместный

Общий доход Сардора и Мадины — 13 млн сумов. Все эти деньги они могут класть на общий счёт и пользоваться им независимо от пропорции вложений каждого. Так всем будет понятно, сколько всего средств в семье и на что они тратятся. Да и копить на крупные покупки вроде машины или квартиры будет проще.

Раздельный

При раздельном семейном бюджете каждый распоряжается своим заработком как хочет, а общие расходы оплачиваются по очереди. Главное — договориться, кто за что будет отвечать, чтобы не оказалось, что холодильник остался пустой, а кредит не погашен. Например, Сардор оплачивает квартиру и кредиты, а Мадина покупает продукты и закрывает счета за коммунальные услуги.

Смешанный

Можно сочетать совместный бюджет с раздельным. Часть зарплаты отправлять на общий счёт, часть оставлять на личных картах каждого.

При таком ведении семейных финансов важно договориться о размере взноса в общий бюджет. Это может быть как одинаковая сумма от каждого (например, по 3 млн сумов), так и процент от зарплаты. Второй вариант удобнее, если зарплаты партнёров сильно отличаются. Так как при доходе Сардора в 8 млн сумов вложить 3 млн не так сложно, как при зарплате Мадины в 5 млн.

При этом важно обсудить и что именно входит в общие траты. Только ли это расходы на еду и личные вещи или, например, ещё и на походы в ресторан.

Как вести семейный бюджет

Важно понимать, что нет никаких чётких правил и алгоритмов, как вести совместный бюджет правильно. Есть только отдельные приёмы, которые могут подойти партнёрам.

Учесть все доходы и расходы

Чтобы легче было распределить семейный бюджет, важно понимать, из чего он составляется и на что тратится. Для наглядности можно завести таблицу в Excel или начать пользоваться готовыми приложениями вроде «Дзен‑мани» или Monefy. Больше приложений для учёта финансов ищите в нашей подборке.

Сначала в таблицу вносим все доходы и зачисления на счета, в том числе и денежные подарки от родственников и праздничные премии. Затем вносим обязательные расходы вроде арендной платы, платежей по кредиту и даже подписки на онлайн-кинотеатр.

А после хорошо бы учесть все каждодневные траты и спонтанные покупки. Для этого нужно хотя бы в течение месяца понаблюдать за своими расходами, внося их в таблицу или приложение. Так вы сможете понять, куда уходят ваши деньги каждый месяц и на что можно тратить и поменьше.

Откладывать процент с зарплаты

Даже с небольшой зарплаты стоит откладывать часть средств на накопления. Причём сделать это одним из обязательных пунктов расходов. Начать можно с 5%, если получится, то процент можно увеличивать и откладывать 10 или 15%.

Если у вас не разовая зарплата в конце месяца, а несколько доходов в течение месяца, то стоит переводить процент от каждого поступления на счёт.

Так у вас сформируется финансовая подушка на случай проблем с работой или внезапной болезни близкого человека. Пригодится она и для покупки автомобиля, трат на отпуск или первоначального взноса по ипотеке.

Составьте финансовый план

Сравнив свои доходы и расходы, можно понять, сколько свободных денег у вас остаётся. Часть из них можно отложить в накопления, часть потратить на развлечения.

Откладывать деньги просто так не всегда получается. Поэтому лучше более детально прописать, на что вы хотите накопить и к какому времени. У Сардора более глобальные перспективы: он хочет купить двухкомнатную квартиру в центре города через 5 лет. У Мадины мечты попроще: поехать в Турцию следующим летом. Важно понимать, какую конкретно сумму вы хотите накопить, чтобы представлять, сколько нужно откладывать каждый месяц, чтобы успеть отложить к запланированному сроку.

Назначьте главного по финансам

Как бы вы ни решили вести бюджет (совместно или раздельно), удобно, когда семейными финансами управляет кто-то один — самый дисциплинированный и ответственный. Чтобы и счета оплачивались вовремя, и холодильник не пустовал, и накопления пополнялись.

Иначе, если не договориться, оба партнёра могут забыть про счёт за электричество или интернет, тогда в следующем месяце придётся платить больше. А если забыть про платёж по кредиту, то ещё и штраф может прийти.

Как экономить каждый день

Экономить каждый день можно и без жёстких ограничений. А сделать свои расходы более рациональными стоит при любом уровне дохода. Мы собрали несколько советов, которые могут в этом помочь.

1. Планируйте крупные траты заранее.

Если собираетесь летом за границу, стоит подумать о билетах уже сейчас и купить их заранее с хорошей скидкой. Нужен зимний пуховик? Его стоит покупать летом на распродаже, чтобы не переплачивать с наступлением холодов.

2. Составляйте список покупок.

Перед каждым походом в магазин стоит проверить домашние припасы и записать списком, что конкретно вам надо купить. Так вы не забудете купить что-то важное, а соблазн отклониться от списка и взять что-то ненужное будет меньше.

3. Платите картой.

Расплачиваясь картой, удобнее контролировать расходы и остаток средств. Тем более что на большинстве банковских карт есть система бонусов и кешбэков. Так что пользоваться картой может быть ещё и выгоднее, так как часть трат вернётся.

4. Округляйте остаток на счету.

Раз в неделю Сардор округляет сумму на счету до десятков тысяч сумов. То есть в копилку отправляется сумма из четырёх последних цифр на счету: если осталось 1 752 850 сумов, то это 2850. Такая своего рода игра: никогда не знаешь, сколько ты отправишь на счёт в конце недели. Сардору понравилось, при этом бюджет не особо страдает.

5. Готовьте дома.

Готовить обед дома будет дешевле, чем постоянно ходить в кафе на бизнес-ланч или заказывать доставку. Чтобы не стоять у плиты каждый вечер, можно готовить сразу на несколько дней. Мадина отлично готовит, и Сардор вовсе не против двух одинаковых ужинов подряд. А вот если ужина вечером не оказалось, жену напрягать не хочется — приходится заказывать доставку, а это дополнительные расходы.

Либо можно делать заготовки. Например, почистить и нарезать овощи сразу после покупки, так их использовать будет намного проще и быстрее. Часть можно заморозить и доставать по необходимости.

6. Продавайте ненужное.

Если нарядное платье вам больше не по размеру или на гитаре вы играть так и не научились, это можно продать. Такие вещи постепенно превращаются в хлам, который занимает дома место, хотя может принести реальные деньги при продаже.

7. Обращайте внимание на товары, выпущенные под маркой магазина.

Обычно они дешевле аналогов от более именитых брендов, а по качеству могут и не отличаться, потому что чаще всего выпускаются на тех же заводах.

8. Следите за акциями и скидками.

Возможно, у вас в морозилке ещё есть упаковка стручковой фасоли, но в магазине на неё как раз скидка. И если вы знаете, что достаточно часто готовите с ней блюда, то почему бы не взять про запас и дешевле.

С едой это отлично работает, а вот с вещами — не очень. У Сардора до сих пор пылятся туфли, которые он купил на распродаже только из-за низкой цены. Потом он понял, что они ему не нравятся, и теперь не носит.

9. Сравнивайте цены.

Цены на одни и те же товары могут сильно отличаться в зависимости от маркетплейса или торгового центра. Если в одном из магазинов вы увидели нужную вам вещь, не спешите покупать её. Стоит посмотреть наличие этого товара в других точках продаж, возможно, он там по скидке или просто дешевле. Иногда то же, что вы нашли в магазине, можно купить онлайн дешевле.

10. Не покупайте пластиковые пакеты.

Если вы планово идёте в магазин, стоит прихватить пакет с собой из дома. Это может быть либо многоразовый шоппер или авоська, либо пакет (из вашего пакета с пакетами), который вы покупали раньше.

Это будет не только экологичнее, но и выгоднее. Так как один раз купить качественный холщовый шоппер будет дешевле, чем каждый раз покупать новый полиэтиленовый пакет на кассе магазина. Да и прослужит он дольше.

Итого: какой вариант выбрала пара

Сардор и Мадина решили остановиться на смешанном варианте ведения семейного бюджета. Так у каждого остаются личные деньги, которые можно тратить на свои удовольствия и не думать о том, что лишаешь семью чего-то важного. При этом, поскольку у Сардора зарплата больше, он взял на себя все основные платежи (коммунальные, за мобильную связь и интернет). Крупные покупки согласовываются заранее, и для них заведён отдельный счёт. Получилось эффективно и «прозрачно», так что все довольны.