Кредит и рассрочка без вашего ведома: как это может случиться и что делать

Разбираемся, как мошенники могут оформлять финансовые обязательства на ваше имя и какие меры предпринять для защиты от таких действий.

Ойдин проснулся в хорошем настроении и, как всегда, принялся готовить завтрак для себя и своей супруги Аиды. От готовки мужчину отвлёк телефонный звонок из сервиса рассрочки. Сотрудник сервиса напомнил, что месяц назад Ойдин оформил покупку бытовой техники в рассрочку и теперь пришёл срок первого платежа. Ойдин был удивлён: он не совершал такую покупку. Специалист ответил, что рассрочка была оформлена по ID-карте. Но мужчина потерял её месяц назад и уже успел получить новую. Осознав, что он стал жертвой мошеннических действий, Ойдин обратился в сервис рассрочки с доказательством утери личной карты и потребовал разобраться в ситуации. Вместе с Ойдином выясняем, как мошенники могут оформить рассрочку и кредит без вашего согласия, и даём советы, как этого избежать.

На меня действительно могут что-то оформить без моего ведома?

Да, могут. С развитием новых технологий скрыть свои личные данные становится практически невозможно. Наверняка вы хотя бы раз пользовались услугами онлайн-сервисов или заказывали доставку из интернет-магазина на дом. Чтобы получить любую из этих услуг, необходимо поделиться своими данными — номером телефона, именем, сведениями из идентификационной карты и даже данными банковской карты. В результате ваши данные могут оказаться в руках непорядочных людей. Например, со сканом карты удостоверения личности злоумышленники могут обратиться в микрофинансовую организацию и взять на чужое имя кредит. Или же воспользоваться услугами сервисов рассрочки и также оформить её по чужим документам.

Бывает, что личные данные злоумышленникам передаёт сам их владелец. К примеру, введя номер банковской карты на фишинговом сайте (мошенническом сайте, имитирующем надежные ресурсы) или отправив скан паспорта неизвестным лицам, вы рискуете в будущем столкнуться с несанкционированными списаниями с карты и незаконно оформленными кредитами на ваше имя.

От потери документов не застрахован никто, а недобросовестные личности пользуются такими случаями. Поэтому, если обнаружили пропажу важных документов, банковской карты или телефона, немедленно обратитесь в полицию, банк и заявите об утере.

Как мошенники это делают

Допустим, злоумышленники завладели личными данными. Как они смогут оформить кредит или рассрочку на чужое имя? Ведь в финансовых организациях существуют процедуры проверки личности клиента. Рассказываем об уловках, которые используют мошенники.

• Если мошенник завладел чужими документами, он может подделать в них фотографию и заменить на свою. А если у него есть образец чужой подписи, он также может расписаться в документах за жертву. Иногда определить, где настоящая подпись, а где — подделка, не могут даже специалисты.
• Мошенники часто используют грим, чтобы выглядеть как владелец украденных документов. Они подбирают одежду и причёску как на фотографии жертвы, а иногда даже привлекают похожих людей для оформления кредита с поддельными документами.
• Иногда аферисты вовлекают в свои схемы сотрудников финансовых учреждений. За вознаграждение те предоставляют личные данные клиентов мошенникам. Также нередки случаи, когда финансовые специалисты проявляют халатность и оформляют заём или рассрочку по документам клиента без его присутствия. Например, мошенники представляются ‎родственниками владельца документов и просят оформить заём, сославшись на болезнь или невозможность личного присутствия оформителя. По закону такое строго запрещено.

Также мошенники могут воспользоваться личным банковским кабинетом жертвы, если получили к нему доступ. И оформить финансовый продукт удалённо без ведома человека.

Какие могут быть последствия

Если кредит или рассрочка оформлены на вас без вашего ведома, последствия могут быть крайне серьёзными. До тех пор, пока вы не докажете, что стали жертвой мошенников, банк или другие финансовые организации будут считать вас ответственным за платежи — и будут настаивать на их уплате в соответствии с условиями договора.

Если оформленные на ваше имя кредит или рассрочка не будут официально признаны мошенническими и вы не сможете их погасить или аннулировать, вы рискуете попасть в чёрный список. Это означает, что вы больше не сможете оформить эти продукты в будущем. К тому же кредитная организация может обратиться в суд, чтобы взыскать убытки с клиента.

Что делать, если на меня оформили заём

Если обнаружили, что стали жертвой действий третьих лиц, немедленно обратитесь в полицию и в банк с заявлением, а также предоставьте все возможные доказательства вашей непричастности к оформлению продукта. Например, заявление о пропаже документов или телефона, данные, которые свидетельствуют о том, что вы находились в другом городе в день оформления кредита или рассрочки на вас. Обязательно запросите данные видеонаблюдения в организации, которую мошенники посетили от вашего имени. Именно так поступил Ойдин.

Узнать о том, какие кредитные продукты на вас оформлены, можно на сайте государственных услуг my.gov.uz в разделе «Получение кредитной истории». Получить выписку может любой гражданин. Стоимость услуги составляет 15300 сумов (0.045 БРВ по состоянию на март 2024 года), однако раз в год она предоставляется бесплатно. Кредитная история будет предоставлена по запросу в течение нескольких рабочих дней. В ней будут отражены все займы, случаи просрочки и неуплаты, данные о кредитных каникулах и иные сведения, которые относятся к сфере кредитования.

Делиться личными данными – это всегда опасно? 

Иногда нам всё же приходится делиться конфиденциальной информацией, например, при общении с сотрудниками банка или при покупке товаров в рассрочку.

Современные компании, понимая риски, связанные с утечкой данных, серьезно относятся к безопасности своих клиентов и предпринимают шаги для усиления мер противодействия мошенничеству. Это не только помогает защитить пользователей, но и поддерживает репутацию компании.

При оформлении кредита компании используют сразу несколько способов проверки: сверяют предоставленную информацию в различных системах, отправляют код подтверждения через СМС на ваш зарегистрированный номер, идентифицируют личность клиента через биометрические данные, например, MyID, и, конечно же, требуют поставить личную подпись. При такой многоступенчатой системе проверки у мошенников практически нет шансов выдать себя за другого человека.

Как Uzum Nasiya обеспечивает безопасность клиентов

Uzum Bank‎ располагает собственным сервисом рассрочки Uzum Nasiya, который гарантирует неприкосновенность личных данных клиентов. О том, как функционирует сервис и как защищены его клиенты от оформления рассрочки посторонними лицами, мы поговорили с Инной Абаевой, руководителем департамента развития финансовых услуг Uzum Market‎.

«Оформление лимита на рассрочку Uzum Nasiya возможно только при личном присутствии клиента, так как в момент оформления необходимо сделать его фото в специальном авторизованном приложении. Каждое действие сотрудника в приложении подтверждается СМС-кодом, который приходит на номер телефона клиента. Только после его ввода в приложении возможно продолжить оформление рассрочки.

Оформить лимит на рассрочку в отсутствие клиента невозможно. Фото клиента в онлайн-режиме сверяется с данными, которые зафиксированы в системе my.gov.uz, в том числе с удостоверением личности и номером телефона. Если какие-то данные не совпадают, система выдаст сообщение о том, что оформление лимита на рассрочку невозможно и для повторной попытки необходимо проверить корректность введённых данных.

Таким образом, оформить лимит на рассрочку на другого человека, который завладел чужими документами, невозможно. Покупка товаров с помощью лимита на рассрочку Uzum Nasiya происходит через заключение договора в приложении клиента, где он также вводит СМС-код, оставляет свою подпись и проходит биометрическую идентификацию MyID. Если злоумышленник завладел телефоном клиента, то он не сможет оформить договор от чужого имени, а также получить товар, так как не пройдет эту многоступенчатую идентификацию.

При этом сотрудник компании, в которой осуществляется продажа, также сверяет данные клиента и его фото с данными, которые указаны в договоре, и выдаёт товар только при их совпадении».

Инна Абаева, руководительница департамента развития финансовых услуг Uzum Market

Как не стать жертвой мошенников

Никому не хочется одним прекрасным утром обнаружить на телефоне СМС с требованием внести платёж по кредиту, который вы не брали. История Ойдина завершилась благополучно: мужчина сумел доказать свою непричастность, и рассрочка на его имя была аннулирована. Сформулируем основные выводы, которые помогут избежать такой ситуации:

• Никогда не передавайте свои личные данные незнакомым лицам. И старайтесь не отправлять сканы документов или данные банковской карты по электронной почте или в мессенджерах. Мошенники могут взломать ваши аккаунты и завладеть личной информацией.
• Всегда проверяйте личные документы и телефон. Никогда не оставляйте их без присмотра. На телефоне должен быть установлен сложный пароль, чтобы никто не смог подобрать его и получить доступ ко всем приложениям.
• Регулярно проверяйте свою кредитную историю. Хоть это и не бесплатная услуга, она может спасти вас от более крупных финансовых потерь и стресса.

Если всё же так получилось, что на вас оформили кредит или рассрочку, как можно скорее обратитесь с заявлением в полицию и в соответствующую финансовую организацию. Не игнорируйте данную ситуацию: банк до получения доказательств вашей невиновности будет считать, что заём оформлен легально — и вся ответственность за его погашение будет лежать на вас. Пользуйтесь услугами проверенных сервисов рассрочки, так как они обеспечивают безопасность личных данных клиентов и предлагают выгодные условия договора.