Что такое деньги и откуда они берутся

Деньги — это универсальное средство обмена. С их помощью покупают или продают товары и услуги, а также измеряют стоимость. Главное качество денег — быстрый обмен на то, что необходимо. Разберемся подробнее в истории, видах и функциях денег.

История денег

Деньги появились задолго до монет и купюр. В Узбекистане изначально использовались товары-деньги: скот, зерно, драгоценные металлы. С развитием торговли стало важно иметь более удобное и универсальное средство обмена. В древних государствах, которые существовали на территории современного Узбекистана, начали чеканить свои монеты — золотые, серебряные и медные, украшенные изображениями правителей и различными символами.

В XIII веке, после завоеваний Чингисхана в регион пришли монгольские денежные системы, а позже — темниковые дирхемы. Но особый виток в истории денег начался с Тимуридов — династии, которая правила в Центральной Азии с конца ХIV до начала ХVI века. Они стали чеканить золотые и серебряные монеты. После падения династии использовались местные валюты различных ханств и эмиратов. Например, в Бухарском эмирате, Кокандском ханстве и Хивинском ханстве чеканились собственные монеты для внутренней торговли.

В конце XIX века Узбекистан присоединился к Российской империи, в оборот вошли рубли, монеты и банкноты России. С 1924 года использовали рубль Советского Союза. После падения Союза и обретения независимости ввели сум-купоны. А с 1 июля 1994 года в Республике действует единое законное платежное средство — узбекский сум.

Виды денег

Деньги бывают:

• Товарные — это древний, натуральный вид денег: драгоценные металлы и камни, скот, зерно, ткани, хлопок или другие ресурсы, которые имеют ценность в определенном государстве.
• Знаки стоимости — это монеты и бумажные купюры. Монеты изначально изготавливались из драгоценных металлов, поэтому они были ценными сами по себе. Теперь они чеканятся из менее ценных металлов, но сохраняют свою стоимость как законное платежное средство. Номинал бумажных купюр не подкреплен никакими физическими активами. Он определяется экономическими показателями, политической стабильностью и решениями центральных банков.
• Электронные — это средства на банковских картах, счетах и в мобильных приложениях. Они позволяют владельцам проводить транзакции без физического обмена деньгами.
• Кредитные — это средства, которые люди и организации берут в долг для своих нужд. Кредитные карты, банковские овердрафты, кредитные линии и чеки — все это формы кредитных денег.

Функции денег

Деньгами не только платят — у них есть и другие функции:

• Деньги помогают понять, сколько стоит товар. Например, у Наргиз есть квартира. Если она оценит ее стоимость, то будет знать, сколько сможет заработать на ее продаже, то есть конвертирует имущество в деньги.
• Деньги упрощают процесс купли-продажи. Например, Гульнара заплатит в супермаркете картой и получит продукты. Современные деньги делают торговлю проще.
• Деньги можно копить и инвестировать, превратив их в ценности: золото, акции, недвижимость, иностранную валюту, или сохранить для будущих покупок товаров и услуг. Например, Тимур часть зарплаты откладывает на депозит. Так его деньги работают и приносят дополнительный доход без прямого участия Тимура.
• Деньги используются для обращения между странами. Например, Али собирается посетить Россию. Он берёт с собой наличные деньги в сумах. В Москве Али меняет сумы на рубли и расплачивается своими деньгами в другой стране.

Выпуск новых денег

Выпуск новых денег необходим для стабильности и роста экономики страны. Рассмотрим подробнее, как происходит выпуск наличных и безналичных денег в Узбекистане.

Наличные

В Узбекистане национальную валюту — узбекский сум — выпускает Центральный банк. Этот процесс называется эмиссией. Создание денег начинается с разработки дизайна банкнот и монет, который содержит защитные элементы для предотвращения подделок. Печатает банкноты ГУП «Давлат Белгиси» под контролем ЦБ РУз.

Центральный банк сам определяет, нужно ли печатать новые купюры. Он анализирует экономическую ситуацию: инфляцию, экономический рост, уровень безработицы, скорость оборота денег и общий объем производства, чтобы принять решение об эмиссии. Например, если экономика растет, банк выпускает дополнительные деньги для ее поддержания. Также ЦБ учитывает объем уже находящихся в обращении средств. Если денег слишком много, они теряют в цене. Если их мало — это приводит к экономическому кризису. Задача ЦБ — соблюдать равновесие. И еще одна причина для выпуска новых денег — износ купюр: старые банкноты меняют на новые.

Безналичные

Безналичные деньги — это средства на банковских счетах людей и компаний. Их создают коммерческие банки из процентных и комиссионных доходов.

Рассмотрим выпуск безналичных денег на примере кредитов. Банк выдает их из собственных или привлеченных средств. Например, Нуриддин кладет на депозит в банк 10 млн сумов. Это его деньги, которые он может забрать в любое время. Но пока они лежат на счету, банк вправе ими пользоваться. За это Нуриддин получает от банка вознаграждение — проценты. Банк из денег Нуриддина дает кредит 5 млн сумов Асмире. И хотя реально бумажных денег больше не стало, на деле средств как бы прибавилось: у Нуриддина на счету лежит 10 млн и 5 млн у Асмиры. Так происходит эмиссия безналичных денег.

Коротко о деньгах

• Деньги — это не только средство платежа, но и мощный инструмент экономики, который участвует во всех ее процессах: от покупки хлеба до международной торговли. Они помогают определять стоимость товаров и услуг, упрощают обмен, позволяют сохранять и накапливать ресурсы, а также совершать платежи и инвестиции.
• История денег показывает, что их формы и функции развивались вместе с обществом: от бартера и товарных денег до бумажных и цифровых средств.
• Центральный банк Республики Узбекистан играет ключевую роль в эмиссии национальной валюты — узбекского сума. Выпуск денег тщательно контролируется и включает в себя множество этапов: от дизайна до печати банкнот и чеканки монет. Одновременно с этим, коммерческие банки создают безналичные деньги, выдавая кредиты и формируя депозиты, что также способствует экономическому росту.