Как выбрать банк для обслуживания ИП

Открытие банковского счета для индивидуального предпринимателя (ИП) — важный этап в развитии собственного дела. Регистрация ИП необходима для легального ведения бизнеса и получения официального статуса предпринимателя, а банковский счёт позволяет осуществлять финансовые операции. Предлагаем рассмотреть ключевые аспекты, которые нужно учитывать при открытии бизнес-счёта в Узбекистане.

Законодательные аспекты

Закон Республики Узбекистан «О гарантиях защиты граждан в банках» сообщает, что в случае отзыва лицензии и ликвидации коммерческого банка Фонд гарантирования вкладов граждан в банках не будет возмещать средства, «размещённые на счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью» (Ст. 3).

То есть сначала проводится регистрация юрлица, потом на ИП заводится счёт в банке, с которого ведутся все денежные операции и расчёты. По реквизитам счёта, который открыт на физическое лицо (владельца фирмы), никаких действий, связанных с деятельностью ИП, производиться не должно.

Расходы при открытии и счёта

Статей расходов у предпринимателя может быть множество:

• ведение счета в банке,
• отчисления от суммы дебетового оборота (от 0,1 до 1%),
• операции по счёту,
• программы передачи платёжных поручений банку (Банк-Клиент и другие),
• ключ ЭЦП + ПО,
• СМС-банкинг,
• стоимость открытия чековой книжки,
• процент за снятие наличных средств со счета,
• комиссия за начисление зарплат на карточки физлиц.

Поэтому лучше выбирать банки, в которых есть специальные предложения для индивидуальных предпринимателей.

Что учитывать при подборе спецпредложений

• Возможность перевести деньги на личные нужды без комиссий (обычно предпринимателю достаточно завести карточку как физлицо в этом же банке);
• Есть ли ограничения по числу платежей или оборотным суммам;
• Разработал ли банк удобный личный кабинет для проведения всех операций, не выходя из дома;
• Много ли филиалов у этого банка в стране;
• Быстро ли проводятся платежи.

Например, Uzum Business от «Капиталбанка» до 30 июня 2024 года запускает акцию для ИП «Всё за 0». Обслуживание счета окажется выгодным: комиссии за переводы и снятие наличных отсутствуют, а также предоставляются все ключевые операции, включая переводы на корпоративные карты, в другие банки и доступ к Uzum Business — платформе для дистанционного банковского обслуживания с широким набором функций для юридических лиц.

На что ещё обратить внимание

• Репутация банка: отзывы клиентов, мнения о качестве клиентской поддержки, публикации в СМИ, громкие инциденты — всё это поможет составить более полную картину. Иногда достаточно просто узнать у знакомого предпринимателя, доволен ли он сервисом в этом своём банке.
• Надёжность финансового учреждения: помогут оценки финансовой устойчивости банка от СМИ, аналитических агентств и Центробанка.
• Предоставляет ли банк дополнительные услуги для бизнесменов: возможность взять кредит на выгодных условиях, опцию покупки в рассрочку для клиентов ИП, эквайринг для торговых точек и интернет-платежей, сколько стоит открыть корпоративную карту, есть ли возможность принимать платежи из-за рубежа и т. д.
• География филиалов и доступность услуг в онлайн-банке: это важно для удобства самого предпринимателя, но также для его сотрудников. В некоторых ситуациях без визита в банк не обойтись, поэтому ищите филиалы рядом с офисом или домом. Доступность услуг в онлайн-банке позволяет эффективно управлять финансовыми операциями дистанционно, включая переводы, платежи и мониторинг счетов, что значительно экономит время и упрощает ведение бизнеса.

Помнить о специфике

В каждом виде предпринимательской деятельности своя специфика. Например, человеку с интернет-магазином косметики важнее эквайринг интернет-платежей и опции покупок в рассрочку. А тот, у кого маленькая торговая точка на рынке, должен учитывать комиссии при внесении наличных на счёт, так как его клиенты предпочитают этот вариант оплаты.

Также следует учитывать риски, связанные с вашим бизнесом, и выбирать банковские продукты и услуги, которые помогут смягчить их или защитить бизнес. Например, предлагает ли банк страхование от потери средств в случае столкновения с мошенниками, которые украли средства с банковского счета.

Например, проверить контрагентов на недобросовестность поможет сервис «Должная осмотрительность». Некоторые банки также ведут базу предпринимателей, которые проводят по счёту сомнительные операции. Во избежание финансовых рисков каждого нового контрагента следует проверять на благонадёжность и добросовестность. Также важно, чтобы все контрагенты исправно платили налоги (во избежание санкций со стороны ГНК).