30 финансовых советов и лайфхаков, которые помогут стать богаче

Каждый человек практически с самого детства пользуется деньгами. Почему одни живут от зарплаты до зарплаты, а другие могут позволить себе и отдых, и путешествия, и постоянное развитие? Потому что важнейшим навыком современного человека является финансовая грамотность и правильное планирование расходов.

Мы подготовили ключевые финансовые советы, которые помогут вам научиться обращаться с деньгами и приумножать свое состояние, а не растрачивать его.

Записывайте все свои расходы

Едва ли не самый главный совет по финансовой грамотности. Запись всех расходов помогает получить полное представление о вашем финансовом положении, выявляя незаметные траты, которые могут накапливаться со временем. Этот простой шаг позволяет лучше планировать бюджет, определять приоритеты в расходах и находить возможности для экономии.

Определите свои финансовые цели

Определение финансовых целей является ключевым шагом к управлению вашими деньгами, поскольку позволяет направлять ресурсы на важные для вас аспекты жизни. Четкие цели, будь то краткосрочные покупки или долгосрочные инвестиции, помогают структурировать бюджет и стимулируют к дисциплине в финансах.

Совершайте покупки осознанно

Осознанные покупки помогают избежать импульсивных трат и сосредоточиться на том, что действительно важно для вашего благосостояния и жизненных целей. Этот подход позволяет не только экономить деньги, но и снижать уровень потребительского стресса, делая финансовую жизнь более управляемой и предсказуемой.

Не переплачивайте за ненужные услуги

Регулярный пересмотр подписок и услуг на предмет их необходимости поможет избежать переплаты за то, что вы реально не используете. Это не только снизит ежемесячные расходы, но и освободит финансовые ресурсы для инвестирования в более важные и полезные для вас направления.

Изучайте существующие финансовые инструменты

Еще один ключевой совет по финансам. Изучение различных финансовых инструментов, таких как акции, облигации, взаимные фонды и пенсионные счета, позволяет выбрать наиболее подходящий вариант для ваших инвестиционных целей.

Откладывайте сбережения

Откладывайте как минимум 10% от каждого дохода для формирования сбережений. Этот простой принцип позволит постепенно накапливать фонд на случай непредвиденных расходов или для будущих крупных покупок, способствуя финансовой безопасности.

Сформируйте подушку безопасности

Создайте финансовую подушку безопасности, эквивалентную размеру трех месячных зарплат. Это даст вам уверенность и защиту в случае внезапных финансовых трудностей, таких как потеря работы или неожиданные крупные расходы.

Защищайте сбережения от инфляции

Инвестируйте в активы, которые традиционно превосходят рост цен, такие как акции, недвижимость или индексированные облигации. Это поможет сохранить и увеличить капитал в долгосрочной перспективе.

Пользуйтесь налоговыми вычетами

Используйте налоговые вычеты, чтобы увеличить свои сбережения. К примеру, вы можете воспользоваться вычетами за образование детей, лечение, а также приобретение жилья или страховых полисов. Это не только уменьшит налоговый обязательства, но и улучшит финансовое положение.

Пользуйтесь государственными льготами

Используйте льготы, предоставляемые государством, чтобы снизить расходы и увеличить сбережения. Это могут быть субсидии на жилье, образование, медицинские услуги или социальные выплаты, гранты, субвенции и пр.

Инвестируйте – деньги должны работать

Вложения в акции, облигации, взаимные фонды или недвижимость могут увеличить капитал со временем. Это позволяет средствам не только сохраняться, но и расти, обеспечивая вам финансовую стабильность в будущем.

Составляйте финансовые планы

Составление финансовых планов помогает четко видеть свои цели и пути их достижения. План поможет систематизировать ежемесячные доходы и расходы, установить сроки для сбережений и инвестиций, а также эффективно управлять долгами и кредитами.

Не бойтесь кредитов, но пользуйтесь ими грамотно

Используйте займы грамотно: всегда вносите платежи вовремя, чтобы избежать начисления пени и ухудшения кредитной истории. Также стоит искать кредитные программы со льготными условиями и низкими процентами. Это поможет минимизировать издержки и сделать использование кредита более выгодным.

Не стесняйтесь возвращать вещи в магазин, если поняли, что они вам не нужны

Законом предусмотрена возможность вернуть товар продавцу в установленный срок. Возврат ненужных покупок поможет избежать нерациональных расходов и сохранить средства для более важных или подходящих приобретений.

Планируйте бюджет по методу конвертов

Метод конвертов — способ планирования бюджета, при котором вы делите месячный доход на различные категории расходов, выделяя для каждой категории отдельный конверт с фиксированной суммой денег.

К примеру, конверты могут быть для продуктов, транспорта, развлечений и сбережений. Такой подход помогает контролировать расходы, предотвращает перерасход и учит планировать финансы в соответствии с установленными приоритетами.

Покупая дорогие товары, учитывайте бюджет и уровень дохода

Это поможет избежать финансового перенапряжения и сохранить баланс между желаемым и реально доступным. Такой подход позволяет делать значимые покупки без риска попасть в долги или нарушить финансовую стабильность.

Давайте в долг с умом

Давайте в долг осторожно и только ту сумму, которую можете позволить себе потерять без ущерба для собственного бюджета. Это предотвратит финансовое напряжение в случае невозврата денег и поможет избежать конфликтных ситуаций с друзьями или родственниками.

Пользуйтесь картами с кешбэком

Используйте банковские карты с кешбэком, чтобы получать обратно часть денег с каждой покупки. Это позволяет экономить на регулярных расходах и может существенно улучшить финансовое положение в течение года. Выбирайте карты с наиболее выгодными условиями кешбэка, соответствующими вашим основным категориям трат.

Покупайте только то, что действительно нужно

Избегайте импульсивных и необдуманных трат. Этот подход помогает сохранить финансовую стабильность и избежать накопления ненужных вещей, что приводит к более осмысленному и ответственному потреблению.

Планируйте покупки

Перед походом в магазин составьте список и покупайте только то, что в него включено. Не соблазняйтесь на акции, не покупайте то, что вам на самом деле не нужно в текущий момент. Составление списка способствует более быстрым и организованным походам за покупками, экономя ваше время и деньги.

Меньше ходите по магазинам

Ограничивайте количество походов по магазинам, чтобы минимизировать возможность импульсивных покупок. Это не только дисциплинирует в финансовом плане, но и вырабатывает более осознанное отношение к потреблению.

Постоянно анализируйте свои расходы для последующей оптимизации

Возьмите за привычку регулярно анализировать свои траты, чтобы выявлять расходы, которые можно оптимизировать. Это не только поможет сэкономить, но и обеспечит более стратегическое и осмысленное распределение бюджета.

Хочется совершить импульсивную покупку? Купите ценные бумаги

Если вас тянет совершить импульсивную покупку, рассмотрите вариант вложения денег в ценные бумаги вместо того, чтобы тратить на что-то мимолетное. Покупка акций или облигаций может не только удовлетворить желание что-то приобрести, но и принести потенциальную долгосрочную выгоду.

Установите лимит расходов в день

Рассчитайте, сколько денег вам требуется ежедневно на покрытие основных расходов. Не превышайте эту сумму, а оставшиеся финансы откладывайте.

Не пользуйтесь услугами финансовых «гуру»

Люди, которые действительно знают, как заработать много денег, – не будут создавать курсы «успешного успеха» и продавать их за символическую сумму. Не тратьте средства на услуги финансовых «гуру» – лучше вложите эти деньги в облигации.

Застрахуйте имущество

Важно обезопасить себя от финансовых потерь в случае несчастного случая, кражи или стихийного бедствия. Страхование помогает защитить сбережения и обеспечить вас финансово в случае ущерба или потери имущества.

Позаботьтесь о сохранности персональных данных

Следите за безопасностью онлайн-аккаунтов, используйте надежные пароли и двухфакторную аутентификацию. Не делитесь личной информацией на сомнительных сайтах и в других источниках, чтобы предотвратить риск кражи и злоупотребления вашими данными.

Измените свое отношения к деньгам

Рассматривайте деньги как инструмент, который должен работать на вас, а не контролировать вашу жизнь. Стремитесь использовать свои финансовые ресурсы таким образом, чтобы они способствовали достижению ваших целей и улучшали вашу жизнь.

Читайте книги по финансовой грамотности

Действительно полезная литература на тему финансовой грамотности:

• «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки – классика жанра, предлагающая новый взгляд на финансовую независимость и инвестирование.
• «Миллионер за минуту» Ричарда Коча – книга о том, как правильно управлять своими финансами и достичь успеха.
• «Деньги – это любовь» Кейт Нортруп – книга, которая помогает изменить отношение к деньгам и научиться привлекать их в свою жизнь.
• «Думай и богатей» Наполеона Хилла – классическое руководство по достижению финансового успеха и личностного развития.

Здоровье – важный ресурс, в который стоит инвестировать

Здоровье – это физиологический ресурс. Инвестируйте в заботу о своем здоровье, поддержание физической формы. Не губите себя вредными привычками.