Обязательное автострахование: зачем нужен полис ОСГОВТС (ОСАГО)

Рассказываем про условия оформления полиса ОСАГО и подсчитываем, во сколько обойдётся его покупка.

Каждый автовладелец знает, что без полиса ОСАГО не обойтись. Это такой же необходимый для каждого водителя документ, как и водительские права.

Что такое страховой полис ОСАГО

Этот полис страхует не сам автомобиль, а ответственность его владельца, если по его вине произойдёт ДТП, будет принесён ущерб другим водителям, пешеходам, велосипедистам и прочим людям, которые могут пострадать в результате аварии, а также их имуществу. В Узбекистане полное название полиса — ОСГОВТС (сокращённо ОСГО), или обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Но иногда его по аналогии с другими странами называют полисом ОСАГО.

Зачем нужна страховка ОСАГО

При наступлении страхового случая (аварии, виновником которой будет владелец полиса) ущерб потерпевшим возместит страховая компания. То есть если вы разбили чужую машину или по вашей вине в автоаварии пострадал человек, ремонт авто оплатит компания, где вы оформили полис. Она же перечислит пострадавшим компенсацию за ущерб здоровью. Если другой водитель разбил вашу машину, соответственно, её ремонт оплатит его страховая компания.

Можно ли обойтись без полиса ОСГОВТС (ОСАГО)

Нет, как и следует из названия, ОСГОВТС относится к обязательному страхованию. То есть ездить на автомобиле без полиса нельзя. По закону его нужно оформить в течение 10 дней после того, как человек станет владельцем автомобиля.

Какую сумму покрывает ОСГОВТС

С 2019 года максимальная сумма выплаты составляет 40 млн сумов. При этом на компенсацию ущерба имуществу потерпевшему из этой суммы могут выплатить до 35% (то есть 14 млн сумов). А за ущерб, который был причинён его жизни и здоровью, — до 65% (26 млн сумов). Если есть несколько потерпевших, то размер возмещения каждому определяется пропорционально в пределах этих сумм. Если виновников аварии несколько (например, произошло множественное ДТП), то определяется степень вины каждого — и в зависимости от этого для каждого из виновников рассчитывается сумма страхового возмещения. Если вдруг возникла такая ситуация, что степень вины определить не получается, то ответственность распределяется поровну.

А если этих денег не хватит?

Виновнику аварии придётся доплатить. Для того чтобы не пришлось доплачивать из своего кармана, пригодится добровольное страхование автогражданской ответственности (каско).

На какой срок заключается договор

Как правило, на год (12 месяцев). Однако в законе предусмотрена возможность заключения сезонного полиса на срок периода использования транспортного средства — если тем пользуются не круглогодично. Срок договора должен составлять минимум шесть месяцев за календарный год.

Полис ОСАГО: от чего зависит цена

Цена полиса (страховая премия, которую платит человек страховой компании) определяется на основе ряда факторов:

региона проживания: в Ташкенте и области полис стоит дороже;
типа транспортного средства (легковушка, грузовой автомобиль и так далее);
того, возникали ли у человека страховые случаи до этого (берётся срок действия предыдущего договора — при безаварийной езде полис обойдётся дешевле, за аварии применяется повышающий коэффициент);
того, на какое количество человек оформлена страховка: можно оформить полис с ограничениями по числу человек, например, вписав в него членов семьи, которые планируют садиться за руль (до 5 человек) или без ограничений. Полисы без ограничений ряд страховых компаний ещё называет VIP-полисами.

В каких случаях страховка ОСАГО становится недействительной

Кроме случаев с недействительным полисом страхования, например, просроченным или если инцидент произошёл в период, не покрываемый договором страхования (как в случае со страховками с сезонными ограничениями), существуют и другие обстоятельства, при которых компенсации не выплачиваются. Они перечислены в законе. Например, если виновник аварии был нетрезв, в состоянии наркотического опьянения или под воздействием психотропных веществ, действовал с умыслом, не имел права на управление транспортным средством, скрылся с места аварии или не был вписан в полис (при использовании полиса с ограничением числа водителей).

Сколько стоит полис ОСГОВТС и как рассчитать сумму

С 2019 года отменили коэффициенты в зависимости от стажа и возраста водителя, мощности двигателя и грузоподъёмности авто. Коэффициент базовой ставки рассчитывается в процентах от страховой суммы — 40 млн. Он составляет:

0,1 — для легковушек (то есть 40 тыс. сумов);
0,12 —для грузовых авто, автобусов и микроавтобусов (48 тыс. сумов);
0,04 — для мотоциклов, мотороллеров, тракторов и других авто (16 тыс. сумов).

Для Ташкента и Ташкентской области также действует повышающий коэффициент 1,4. То есть если легковой автомобиль зарегистрирован там, то полис обойдётся в 56 тыс. сумов (40 000 × 1,4). В остальных регионах коэффициент равен 1, то есть стоимость полиса ОСАГО составит 40 тыс. сумов.

Если полис оформляется на неограниченное количество человек, то базовая стоимость умножается на 3. То есть в столице и области покупка такого полиса обойдётся уже в 168 тыс. сумов, в остальных регионах — в 120 тыс. сумов.

Если человек оформляет полис впервые, то по умолчанию коэффициент «за аварийность» будет 1, как и при безаварийной езде, вне зависимости от возраста и стажа водителя. Если во время действия предыдущего договора ОСГОВТС произошёл один страховой случай, то применяется коэффициент 2, два случая — 2,5, при трёх и более — 3.

При сезонном использовании транспортного средства действует коэффициент 0,7 — то есть итоговая сумма будет меньше, чем при заключении договора на 12 месяцев.

Пример

Мансур пришёл оформлять новый полис на свой легковой автомобиль. Авто зарегистрировано в Ташкенте. Мансур хочет вписать в полис себя, отца и на всякий случай брата. Поэтому ему подойдёт страховка с ограничением числа водителей. Несколько месяцев назад он попал в небольшую аварию, поцарапав бампер другого авто. Страховая компания признала виновником его. Поэтому стоимость нового полиса для Мансура составит 40 000 000 × 0,1% (коэффициент базовой ставки для легковушек) × 1,4 (коэффициент для Ташкента и области) × 2 (коэффициент с учётом аварии, произошедшей во время действия предыдущего договора). Итого он заплатит 112 тыс. сумов. Если бы аварии не было, то страховка обошлась бы в 56 тыс. сумов.

Можно ли получить скидку на ОСАГО

Да. По закону на 50-процентную скидку могут рассчитывать:

участники войны 1941–1945 годов и те, кто к ним приравнен, ветераны трудового фронта этого времени, те, кто был малолетними узниками концентрационных лагерей;
родственники погибших при исполнении своих обязанностей или из-за заболевания, связанного с нахождением на фронте, военных — как один из родителей, так и вдова при условии, что она повторно не вышла замуж;
военные и призывники, проходившие службу в Афганистане и прочих странах, где шли боевые действия;
те, кто пострадал из-за аварии в Чернобыле;
пенсионеры и инвалиды.

Как и где оформить полис ОСГОВТС (ОСАГО)

Для оформления полиса нужно обратиться в страховую компанию. Список компаний с действующими лицензиями можно найти на сайте Агентства по развитию страхового рынка. Также список компаний, работающих в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, можно найти на сайте Фонда гарантирования выплат по ОСГОВТС. Там же доступна карта с филиалами этих страховых компаний.

Чтобы заключить договор, потребуется заполнить заявление-анкету и предъявить оригиналы:

паспорта или другого удостоверения личности; их родства с владельцем авто;
документы, подтверждающие право на получение скидки;
сведения о страховании по каждому из тех, кто будет допущен к управлению авто и с которыми в последние пять лет заключались договоры ОСГОВТС.

Часть документов может не потребоваться — если страховая компания возьмёт сведения из единой информационной базы, если человек делает полис впервые или страхуется там же, где был заключён предыдущий договор.

Не обязательно идти в офис — во многих компаниях полис можно оформить онлайн на сайте. «Э-полис» имеет такое же действие, как и бумажный. Но на всякий случай его можно распечатать.

Какой штраф за отсутствие полиса

За управление транспортным средством без полиса, с просроченным полисом или если за рулём будет человек, который не вписан в него (для полисов с ограничением количества водителей), грозит штраф в размере 0,5 базовой расчётной величины, или БРВ. С 1 декабря 2023 года 1 БРВ составляет 340 тыс. сумов, то есть размер штрафа будет 170 тыс. сумов.

Полис ОСАГО: коротко о главном

Полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСГОВТС, или ОСАГО) — вещь, необходимая каждому, кто садится за руль.
Оформить его можно как офлайн, в офисе компании-страхователя, так и онлайн. Он станет гарантией страхования ответственности, если по вине владельца автомобиля произойдёт ДТП. В этом случае ущерб возместит страховая компания.
Максимальная сумма составит 40 млн сумов. По правилам, 35% от этой суммы может быть направлено на покрытие ущерба имуществу (автомобиля), 56% — на компенсацию вреда жизни и здоровью потерпевшего. А чтобы не пришлось доплачивать, если ущерб окажется больше, полезно оформить полис добровольного автострахования.

Содержание