Обмен валюты: что нужно знать, чтобы не потерять свои деньги

Рассказываем, как обезопасить себя от неприятностей при покупке и продаже валюты и что надо знать при таких операциях.

Супруги Зухра и Тахир собираются отправиться в туристическую поездку в Европу. Они уже собрали чемоданы, попросили родственников присмотреть за детьми и подготовили все документы. Последнее, что им осталось сделать, — это поменять валюту, поскольку в странах Европейского союза к оплате принимают евро. Тахир всегда меняет валюту на улице и считает, что только у уличных менял самые выгодные курсы. А вот его супруга Зухра настаивает на обмене валюты в банке: так надёжнее, и не подсунут ветхие купюры. Зухра решила объяснить мужу, чем опасны операции в неофициальных обменных пунктах и как можно обезопасить себя от неприятностей при обменных операциях с иностранной валютой.

Как регулируется обмен валюты

Осуществление сделок с участием иностранной валюты регулируется несколькими законодательными актами. Перечислим некоторые из них.

Основной закон, который определяет порядок участия в операциях иностранной валюты, — «О валютном регулировании» в редакции от 2019 года. В законе содержатся пункты, которые регулируют порядок расчётов, определяют перечень разрешённых операций с валютой, а также перечисляют права резидентов и нерезидентов страны во время валютных операций.

В 2020 году Центральным банком Республики Узбекистан Постановлением Правления были утверждены «Правила осуществления валютных операций в Республике Узбекистан». Эти правила упорядочили требования к внешнему виду банкнот иностранных государств, а также определили критерии допустимости повреждений иностранных банкнот.

Отдельно стоит отметить, что покупка и продажа валюты с рук запрещены по закону. За первое подобное правонарушение предусмотрена административная ответственность. В случае повторного правонарушения наказание будет применено уже в соответствии с Уголовным кодексом.

Какую валюту можно обменять

Практически во всех финансовых учреждениях Узбекистана осуществляются обменные операции с участием евро и долларов США. Во многих банках и обменных пунктах также можно произвести покупку и продажу таких валют, как британский фунт стерлингов, швейцарский франк, японская иена, китайский юань, российский рубль или казахский тенге. Если хотите обменять более редкую валюту, свяжитесь с банком заранее и выясните возможность такой операции. Не забывайте, что на более редкие валюты банк будет устанавливать менее выгодный для вас курс.

По узбекским законам национальная валюта, сум, не обязательно должна выступать в качестве одной из валют сделки. Вы можете без проблем обменять одну иностранную валюту на другую — например, доллары на юани или фунты стерлингов на евро. Но в таком случае вас точно не порадует курс обмена: для наибольшей выгоды в обмене должна участвовать национальная валюта страны.

Где можно обменять валюту

Основными точками, в которых можно безопасно обменять иностранную валюту, выступают коммерческие банки, а также официальные обменные пункты. Поменять валюту можно и в гостиницах, но в таком случае курс окажется на порядок ниже, чем в банке, а также придётся заплатить комиссию за совершение операции.

Курсы обмена валют меняются в них ежедневно утром, после того как вечером предшествующего дня публикуются официальные курсы Центрального банка. Если курс валют сильно колеблется в течение дня, то и курс в обменных пунктах может поменяться, не дожидаясь следующего дня. Делимся советом: лучше всего идти менять валюту в первой половине дня, до обеда, поскольку ближе к вечеру курс может ухудшиться, а валюта — закончиться. Только при сделке с официальным обменным пунктом вы можете быть уверенными в том, что вам выдадут неповреждённые купюры.

В последние несколько лет, особенно после пандемии коронавируса, активно развиваются безналичные способы обмена валюты. На данный момент возможность обменять сумы на иностранную валюту в мобильном приложении предоставляют практически все крупные банки Узбекистана, включая Uzum Bank. При этом стоит помнить, что валюта появится у вас на счету в электронном виде, а вот для снятия её со счёта в наличном виде придётся заплатить комиссию банку.

А можно вообще не испытывать стресс перед поездкой из-за скачков курса валюты, а открыть банковский счёт в валюте и получить привязанную к нему валютную карту. Клиентам «Капиталбанка» доступны валютные карты платёжных систем Visa и Mastercard в долларах США и евро соответственно. Такими картами очень удобно расплачиваться в поездках в другие страны — курс конвертации валюты при оплате покупок будет для вас более приятным.

В «Капиталбанке» также доступна карта Visa Gold в сумах. Ею можно расплачиваться за границей, а конвертация происходит автоматически в момент операции с небольшой комиссией. С неё также можно снимать наличную валюту.

Чем опасен обмен у частников

Как бы вас ни прельщал курс у уличных менял и в «надёжных местах» на рынке, не поддавайтесь соблазну. Если вы имеете дело с частниками, то подвергаете себя и свои средства множеству рисков.

Во-первых, нет никакой гарантии подлинности банкнот, полученных через неофициальные обменники. Многие люди, обменивающие деньги на улицах, позже обнаруживают, что некоторые из полученных купюр фальшивые. Особенно высок риск получить поддельные доллары — это самые распространённые среди фальшивомонетчиков купюры для фальсификации.

Второй риск — это непрозрачность обменного курса и комиссий. Недобросовестные обменники могут применять курс, отличный от объявленного, и устанавливать скрытые комиссии. В случае отказа от операции они могут вернуть первоначальную сумму, удержав двойную комиссию за обе транзакции.

Третья неприятность, которая подстерегает вас при контактах с уличными обменниками и менялами, — ветхие, повреждённые и старые купюры. В Узбекистане при валютных операциях принято досконально изучать наличность на повреждения и наличие посторонних надписей и отметок, так как все испорченные купюры, а также банкноты старых серий не принимаются к оплате. Поменяв деньги на улице по более выгодному, как вам кажется, курсу, чем в банке, можно оказаться с пачкой старых купюр, которые у вас потом нигде не примут.

Чек-лист действий во время обмена валюты

Напоследок сформулируем порядок действий, которые помогут вам поменять валюту без стрессов и финансовых потерь:

1. Пользуйтесь только официальными обменными пунктами: если сомневаетесь, попросите сотрудника показать вам лицензию Центрального банка на осуществление валютных операций.
2. Перед тем как отправиться менять валюту, ознакомьтесь с условиями сделки в конкретной точке: курсом валюты на текущий день, а также размером комиссии.
3. Старайтесь не менять одновременно большие суммы: вокруг обменных пунктов могут оказаться следящие за гражданами преступники.
4. После того как осуществите операцию, обязательно попросите выдать вам чек. Если после сделки окажется, что вас обманули или выдали ненастоящие банкноты, у вас будет документ, доказывающий операцию в конкретном месте.
5. Не забудьте внимательно пересчитать полученные купюры и монеты сразу после обмена при кассире. Это продемонстрирует вашу бдительность и отсутствие намерений обмануть обменный пункт.
6. Ещё до получения купюр на руки убедитесь визуально в их надлежащем внешнем виде: если заметите, что какие-то купюры имеют значительные повреждения, попросите кассира заменить их.

И помните, что все претензии в адрес банка или обменного пункта можно высказать только непосредственно после осуществления сделки и не отходя от обменного окошка. Если вы выйдете на улицу, а потом заметите, что с валютой что-то не то, — когда вернётесь восстановить справедливость, ваши требования вряд ли удовлетворят. Сделка будет считаться закрытой.