Копилка мудрости: как финансовая грамотность формирует будущее вашего ребёнка

Рассказываем, как с раннего возраста приучить детей грамотно распоряжаться финансами — и зачем это нужно.

В современном мире детям приходится сталкиваться со множеством финансовых вопросов: от использования банковских карт и приложений до онлайн-игр с платными опциями, где можно как заработать, так и потерять реальные деньги. Раньше было достаточно уметь правильно обращаться с наличными, а теперь список задач стал намного обширнее. К тому же государственные и международные финансовые системы усложнились, из-за чего понимание, когда и как можно заработать деньги и приумножить их, требует больше знаний.

Чем раньше научить детей финансовой грамотности, тем легче им будет управлять своими финансами в будущем.

В некоторых штатах США, например Юте, ввели обязательную программу по финансовой грамотности для старших школьников ещё в 2008 году. Согласно исследованию, проведённому Мичиганским университетом, раннее обучение принципам финансовой грамотности помогает уменьшить вероятность попадания в долговые ловушки, непродуманного оформления кредитов в юности и других финансовых трудностей.

По словам исследователей, школьные занятия полезны, но важнее развитие финансовой грамотности в семье. Начинать можно уже с 5 лет.

«Никто не сможет заговорить на иностранном языке после одного курса в школе. Так же и с финансовой грамотностью, поэтому научить тут могут только родители. Но часто они сами дают детям неправильный пример и приучают к необдуманным тратам. Управление финансами — это привычка и навык, который тренируется с годами», — говорит Винс Шорб, директор Совета по финансовому образованию США.

Что входит в понятие финансовой грамотности 

В соответствии с международными стандартами финансовая грамотность включает в себя шесть ключевых аспектов:

Умение копить 

Ребёнок понимает, что для удовлетворения своих потребностей (например, покупки новой игрушки) нужно постараться и отложить какую-то сумму. Так человек может научиться экономить и копить не только на развлечения, но и на крупные инвестиции в будущем — образование или покупку первой машины.

Последние исследования показывают, что дети, раньше начавшие изучать финансовую грамотность, к выходу на пенсию гораздо богаче своих сверстников, этим не занимавшихся.

Умение тратить 

Умение отличать желание от потребности. Например, ребёнку хочется игрушку, но нужны тёплые ботинки. Тут важно научить ребёнка понимать, что приоритетнее купить сейчас, и объяснить, почему невозможно приобрести оба товара одновременно, акцентируя внимание на ограниченности бюджета.

Умение зарабатывать 

Понимание, откуда берутся деньги и как они достаются родителям и другим взрослым.

Умение занимать

Дети постарше уже понимают, что такое брать в долг, и могут занимать деньги у одноклассников. Тут можно рассказать о банковских кредитах, процентах и способах не попасть в долговую яму. Также можно обсудить важность своевременного возврата долгов, чтобы не подпортить отношения с одноклассниками, например, не вернув деньги за обед.

Умение инвестировать 

Для детей постарше — как копить и вкладывать деньги так, чтобы они приносили доход в будущем.

Умение защитить деньги 

Сохранять и беречь свои деньги, будь то мелочь на школьный обед или крупные накопления.

Как и в каком возрасте учить 

Для детей разного возраста можно применять разные подходы. Дошкольникам лучше объяснять всё в игровой форме и ограничиться пока самой основной информацией. Кроме этого, они любят проводить время с родителями и чувствовать себя «взрослыми», поэтому им может понравиться вместе со взрослыми смотреть обучающие видео или читать детские книги о финансах.

Младшим школьникам уже можно доверять простые задачи: расплатиться в магазине и посчитать сдачу, вместе разобраться в счетах за ЖКХ, составить бюджет на развлечения в отпуске. Детям этого возраста будет интересно освоить приложения для учёта финансов и другие несложные инструменты.

Детям с пятого класса уже можно рассказывать о работе банковской системы и кредитах, а также показывать видео и статьи о финансах, играть в игры, связанные с деньгами, вроде «Монополии» или «Продано!».

Кроме этого, для обучения финансовой грамотности можно использовать приложения: «Три кота: финансы для детей», «Финзнайка» и «Монеткины». В них детям предлагается помочь персонажам распределить бюджет или накопить определённую сумму.

С чего начать учить детей финансовой грамотности 

Покажите на своём примере

Рассказывайте детям, как вы управляетесь с финансами: как получаете зарплату, составляете бюджет и планируете покупки. Они быстро освоят эту информацию, учась на вашем примере. Привлекайте их к семейным финансовым обсуждениям и узнавайте их мнение по поводу различных покупок и расходов.

Помогите детям накопить собственные деньги

Обсудите вместе с ребёнком, на что бы он хотел накопить денег и как это лучше сделать. Новый велосипед, платье или игрушка — поставьте цель, которая будет действительно важной для него. Пусть сын или дочка подумают, на чём они могли бы сэкономить, чтобы получить желаемое, и сколько для этого понадобится времени.

Рассмотрите возможность вознаграждения за выполнение задач

Не все родители это поддерживают, но можно попробовать приучать детей получать деньги за домашний труд и таким образом копить на их собственные цели или мелкие расходы. Однако стоит учитывать, что психологи не рекомендуют вознаграждать детей за достижение учебных успехов, так как это может сформировать у ребёнка неправильное отношение к учёбе.

Научите планировать бюджет

Познакомьте детей с различными способами планирования бюджета, расскажите о существующих приложениях и методиках для этого. Выделяйте ребёнку определённую сумму каждую неделю или месяц на карманные траты и помогайте ему эффективно распределить эти средства, чтобы охватить как можно больше желанных покупок.

Научите безопасности и критическому мышлению

Научите детей базовым правилам безопасности: не передавать деньги незнакомцам, сохранять в тайне банковские данные и не предоставлять свои документы или карты третьим лицам. Приведите истории о том, как люди становились жертвами мошенников или влезали в большие долги из-за кредитов. Попросите обращаться ко взрослым при любых сомнениях и несколько раз перепроверять информацию при оплате покупок в магазине.

Детям о деньгах: что почитать и посмотреть

В возрасте 10–12 лет детям уже можно порекомендовать книги, посвящённые финансам. Отличным примером может служить книга Бодо Шефера «Пёс по имени Мани». В ней на примере главной героини рассказывается о финансовых проблемах и принципах их решения. Для тех, кто старше 15 лет, подойдёт адаптированная версия известной книги Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа». В ней автор вспоминает, как учился обращаться с деньгами, когда был подростком, и что ему помогало на этом пути. Для подростков 12–15 лет интересной может стать книга «Твои деньги» от Джерри Бейли. Это наставление о финансах, налогах и поиске первой работы.

Совсем маленьким детям помогут мультики. Например, «Смешарики. Азбука финансовой грамотности» и «Азбука денег тётушки Совы», где о финансах рассказывают в простой и увлекательной форме.

Для родителей, которые хотят научить своего ребёнка правильному обращению с деньгами, есть отличное руководство — книга Джолайн Годфри «Как научить ребёнка обращаться с деньгами». В этом издании приведены детальные советы и методики, которые помогут детям освоить принципы управления финансами с раннего возраста.