Инвестиции для начинающих: с чего начать и что изучить, чтобы получать стабильный доход

Как инвестировать деньги и не прогореть? Рассказываем об основных правилах, которые помогут стать успешным инвестором.

Инвестиции могут приносить дополнительный доход как в ближайшее время, так и в перспективе. Но для новичков этот рынок выглядит сложным и запутанным. В статье разбираемся, с чего начинать и на что обращать внимание.

Что такое инвестиции и какие активы бывают

Инвестиции — это вложение средств для получения дохода или сохранения капитала. Активами для вложений могут быть как биржевые инструменты, так и всё, что приносит доход: бизнес, недвижимость, драгоценные металлы и так далее.

На бирже есть несколько видов активов:

• акции;
• облигации;
• ПИФы и ETF;
• золото и другие драгметаллы;
• индексное инвестирование.

Если вы решите использовать их, нужно будет собрать портфель, то есть совокупность разных активов. И начнём с главного — с подготовки и создания стратегии.

Определяем стартовые позиции

Самое важное перед выходом на биржу — оценить все свои средства и активы. Нельзя делать биржу основным источником дохода или вкладывать последние деньги. Рекомендуется закрыть все долги и кредиты, а также сформировать подушку безопасности. Обычно советуют делать её равной 3–6 месячным зарплатам.

Кроме того, важно изучить основы финансовой грамотности и работы рынка. Да, это непросто и требует усилий, но иначе никак. Можете почитать одну из книг нашей подборки для начинающих инвесторов или посмотреть видеоуроки, послушать подкасты. Брокеры тоже выпускают собственные курсы и материалы, в том числе бесплатные, которые раскрывают все аспекты работы на рынке.

Перед стартом необходимо выстроить свою стратегию инвестирования. Для этого нужно определить:

• цель инвестиций;
• сумму, которую вы хотите вложить;
• уровень риска, на который готовы пойти;
• горизонт (то есть срок) инвестирования.

Инвестиционная цель

Цель — это сумма, которую вы хотите заработать. Она должна быть конкретной и, главное, достижимой. Правильное определение цели позволит подобрать подходящие инструменты и построить правильную инвестиционную стратегию.

Общие цели, которые обычно встречаются, — это сохранение или приумножение капитала. Индивидуальные обычно зависят от характеристик и образа жизни инвестора. Например, вы хотите получать регулярный доход Х сумов в год или удвоить свой капитал.

Сумма инвестиций 

Тут всё понятно: это сумма, которую вы готовы вложить. Напомним, нельзя тратить все свободные деньги. Инвестрынок — не тот инструмент, в котором деньги можно легко и без потерь вернуть обратно.

Если вы хотите только попробовать и не готовы вкладывать больших сумм, эксперты советуют начать хотя бы с 3 млн сумов. За меньшие деньги вы просто купите активы и никак не сможете сделать свой портфель разнообразным.

Идеальный вариант для сомневающихся новичков — открыть демосчёт у брокера. Это счёт в виртуальной валюте, которая служит только для экспериментов с инвестированием. То есть вы можете якобы покупать и продавать активы, но не тратить при этом ни сума реальных денег. Если понравится и останетесь в плюсе — можно переходить к инвестициям.

Уровень риска

Как правило, активы с более высоким уровнем риска могут принести больший доход, но могут и разорить инвестора. Оцените, насколько важны для вас вложенные деньги. Готовы ли вы потерять их, если что-то пойдёт не так? Может, вам важнее сохранить сумму, а уровень дохода не так важен?

В зависимости от уровня риска стратегия может быть консервативной, умеренной или агрессивной. Для консервативной характерно в первую очередь сохранение капитала, поэтому в ней используются наименее рисковые инструменты (акции надёжных компаний, облигации). При агрессивной — наоборот, спекулятивные инструменты или акции быстрорастущих компаний. Умеренный риск-профиль балансирует между этими крайностями.

Однако эксперты рынка рекомендуют не концентрироваться лишь на одном типе активов. Лучше не вкладывать деньги только в один актив или отрасль, а распределить риски между разными видами инвестиций — это поможет снизить риски и защитить капитал.

Срок инвестирования

Горизонт инвестирования — это срок, на который вы инвестируете свои деньги. Может быть краткосрочным (до года), среднесрочным (от года до трёх лет) или долгосрочным (от трёх лет). От этого будет зависеть выбор инвестиционных инструментов.

При расчёте срока важно опираться на текущую сумму, которую вы вкладываете, и свою инвестиционную цель, а также выбранные активы и их прогнозную доходность.

Выбор брокера

Брокер — это юридическое лицо, которое даёт клиентам доступ к бирже. Без брокерского счёта торговать на бирже не получится.

При выборе нужно обратить внимание на историю работы брокера на рынке, его надёжность. Можно изучить интерфейс приложений, через которые брокер ведёт торговлю. Как вариант, открыть несколько брокерских счетов у разных брокеров, чтобы изучить все особенности работы с ними, и остановиться на наиболее подходящем.

После открытия брокерского счёта можно начинать торговать на бирже.

Готовые решения или самостоятельная торговля

Чтобы инвестиции приносили стабильный доход, нужно грамотно ими управлять. Рынок постоянно меняется, и чтобы принимать верные инвестиционные решения, важно быть в курсе основных тенденций, обновлять свои знания и анализировать инвестиции.

Можно заниматься этим самостоятельно или использовать готовые инвестиционные продукты. При самостоятельном инвестировании важно отслеживать тенденции на рынке и следить за своим портфелем, при необходимости регулируя его структуру. Это позволяет принимать собственные решения, однако требует постоянного мониторинга ситуации.

Можно поступить проще: вложиться в готовые инвестиционные портфели, сформированные профессионалами. Некоторые сервисы предлагают готовые решения для создания индивидуального инвестиционного портфеля, параметры в которых можно выбрать вручную. Кроме того, есть так называемые стратегии автоследования — в этом случае достаточно подключить свой счёт к стратегии опытного инвестора, и все его сделки будут дублироваться на вашем счёте.

Итого: что нужно сделать, чтобы стать инвестором?

• Определитесь со сроками, целью, периодом возможных инвестиций.
• Оцените риски, на которые готовы пойти.
• Можно попробовать открыть демосчёт и начать инвестировать, ничем не рискуя (правда, и не получая реального дохода).
• Откройте счёт у брокера, который даст доступ к инвестрынку. Можно и у нескольких.
• Попробуйте вложить небольшую сумму и следите за результатом.
• Если сомневаетесь в своих способностях, вкладывайте деньги в готовые портфели, которые формируют профессионалы.