Финансовая грамотность: зачем и кому она нужна

Важно не только заработать деньги, но и правильно их тратить и инвестировать. Разбираемся, что такое финансовая грамотность и для чего она нужна.

У Аббосбека есть мечта — купить новый мотоцикл. Чтобы совершить покупку, мужчина пытается ежемесячно откладывать средства, но получается у него плохо. Даже несмотря на то, что он частный доктор и хорошо зарабатывает, зарплата очень быстро куда-то исчезает без остатка. Поэтому Аббосбек решил посоветоваться с коллегой Эзозой, которая всегда очень уверенно и грамотно распоряжается своими средствами. Недавно женщина досрочно закрыла кредит и почти накопила на новую машину. Эзоза рассказала Аббосбеку о том, как постичь азы финансовой грамотности, а мы делимся её советами с вами.

Финансовая грамотность — о чём это

Кажется, что финансовая грамотность — это сложное учение о том, как много зарабатывать и разбираться в тонкостях сделок с фьючерсами и облигациями. Но это совсем не так. Если объяснять в общих словах, финансовая грамотность — это те знания и навыки, которые позволяют нам рационально управлять своими ресурсами. То есть оптимизировать доходы и расходы и жить так, чтобы не бояться за завтрашний день в финансовом плане. Финансово грамотный человек:

• грамотно координирует расходы и доходы;
• рационально планирует личный и семейный бюджет;
• делает так, чтобы доходная часть бюджета превышала расходную;
• накапливает и приумножает деньги, не ограничивая себя в уровне жизни;
• извлекает прибыль от размещения свободных средств;
• разбирается в базовых финансовых вопросах и отличает выгодные предложения от мошеннических.

Все эти навыки достаточно легко освоить, если серьёзно отнестись к процессу. А начать постигать азы финансовой грамотности никогда не поздно.

Почему финансовая грамотность важна

Финансовая грамотность так же важна, как и грамотность речевая, и вот почему.

Во-первых, финансовая грамотность позволяет быть в курсе вещей и понимать, что происходит. Например, благодаря ей вы заранее составите план выплат по кредиту и всегда будете знать, сколько вы должны заплатить банку и когда. Она же поможет вам вовремя выплатить долг и разобраться, как купить или продать акции и получить с них дивиденды.

Во-вторых, финансово грамотным людям крепче спится. С ответственностью заявляем: спать с осознанием, что неожиданный кризис или семейные проблемы не вгонят вас в долги и не отразятся на качестве жизни, полезно для здоровья.

В-третьих, финансовая грамотность учит разбираться в предложениях и отличать действительно сулящие выгоду и доходы предприятия от мошеннических ловушек и авантюрных проектов. Финансово грамотные люди не вложатся в еле окупающий себя бизнес и не поддадутся на уговоры аферистов. Наконец, финансово грамотные личности умеют защищать свои накопления как от проделок людей с нечистыми помыслами, так и от неизбежной инфляции. Ведь деньги под подушкой, может, и помогут спать спокойнее, но точно сами не приумножатся.

Зачем быть финансово грамотным

Развеиваем миф: финансово грамотных людей от рождения не бывает, равно как не бывает патологически финансово безграмотных. Бывают примеры, когда люди зарабатывают много, как Аббосбек, но совершенно не умеют разумно тратить и в итоге встречают старость без накоплений. С другой стороны, человек с маленькими доходами, но с чётким финансовым планом действий может обеспечить безбедное существование и ни в чём себе не отказывать. Финансово грамотный человек может планировать жизнь на месяцы и годы вперёд, потому что знает, что у него не существует проблем с финансами.

Как стать финансово грамотным?

Конечно, если человек уже обладает определёнными умениями и знаниями в сфере финансов, прокачать свои навыки ему будет намного проще, чем новичку. Но некоторые вещи будет полезно вновь проговорить и тем, кто считает себя гуру в вопросах, которые связаны с деньгами.

Чтобы развить навыки успешного управления деньгами и поднять их на новый уровень, стоит:

• оценить количество источников дохода и планируемую прибыльность;
• вести регулярный учёт поступлений и расходов со своих счетов: полезным инструментом для вас станет мобильное приложение Uzum Bank‎, в котором доступны все опции для отслеживания движения средств по вашим счетам;
• заранее составлять план по крупным расходам — это позволит не экономить на базовых потребностях, а также совершить крупную покупку именно в таком виде, как вы и задумывали, а не в более дешёвом и доступном варианте;
• определять направления расходов и оценить, насколько они необходимы: лучше всего обсуждайте такие вопросы совместно со всеми членами семьи, заодно повысите и их финансовую грамотность;
• уметь пользоваться скидками и специальными предложениями: если планируете крупную покупку, постарайтесь осуществить её в периоды скидочных кампаний, а также пользуйтесь онлайн-сервисами для покупок, обычно они предоставляют больше скидок и бонусов;
• уметь инвестировать и определять, какой финансовый продукт принесёт с собой лишь издержки, а какой позволит извлечь выгоду;
• всегда иметь ‎подушку безопасности: ведущие экономисты считают, что она должна равняться размеру от 3 до 6 месячных зарплат, это позволит не снизить кардинально уровень жизни в случае потери работы или заболевания.

Это всего лишь примерный список вопросов, ответ на которые стоит иметь человеку, который хочет изучить основы финансовой грамотности. При этом он вовсе не означает, что необходимо соответствовать сразу всем пунктам: начните сначала с одного и постепенно прокачивайте свои навыки и умения.

Советы для обучения финансовой грамотности

В конце вместе с Эзозой сформулируем основные принципы, которые помогут разобраться в денежных вопросах. Для того чтобы именовать себя Человеком Финансово Грамотным, постарайтесь:

• не экономить на всём и не трястись из-за каждого потраченного сума: у вас никогда не получится сэкономить больше, чем заработать;
• оптимизировать траты: возможно, вам достаточно 20 телеканалов в пакете вместо 200 или одной подписки на онлайн-сервисы вместо трёх;
• вести учёт доходов и расходов: можете делать это как вручную в блокноте, так и в компьютерной программе, например в Excel;
• детально планировать бюджет на месяц и обязательно оставлять комфортную для вас сумму на непредвиденные расходы;
• постоянно быть в курсе новых банковских продуктов и предложений: отслеживать повышенные ставки по вкладам и улучшенные условия по кредитным и дебетовым картам, анализировать возможности по инвестициям;
• делиться своими знаниями с родственниками и друзьями и развивать их финансовую грамотность.

И помните, что за один месяц невозможно освоить все нюансы: сфера финансов постоянно развивается и меняется, появляются новые продукты. Даже ведущие банкиры мира постоянно совершенствуют свои навыки.