CVV и CVC: что это такое и где находится код безопасности карты

Банковские карты оснащены несколькими степенями защиты. ПИН-код используется для подтверждения операций с картой, например, при снятии наличных или покупках в терминалах. А для онлайн-покупок часто используется другой код — три цифры на обратной стороне карты, известные как CVV или CVC. Это код проверки подлинности, который обеспечивает дополнительную защиту при интернет-операциях. Разберёмся подробнее, что это такое и зачем нужно.

Что такое CVV

CVV (Card Verification Value) — код безопасности на банковской карте, который состоит из трех или четырех цифр. CVV код обычно находится на обратной стороне, правее полосы для подписи (у Visa и MasterCard), или на лицевой стороне карты (обычно у карт American Express, где код состоит из четырех цифр).

CVV код используется для дополнительной защиты при совершении транзакций в интернете или по телефону, где карта не предъявляется физически. При вводе CVV кода подтверждается, что покупатель действительно имеет карту в наличии — это помогает предотвратить мошенничество с использованием украденных данных карты.

Что такое CVC

CVC (Card Verification Code) — другое название для кода безопасности на банковской карте, который также может называться CVV (Card Verification Value). CVC также находится на обратной стороне карты. По сути, CVC и CVV на карте — это одно и то же.

Чем отличаются коды

Эти коды имеют разные названия, потому что каждая платёжная система называет их по-своему для своих карт. Например, код CVC чаще используется на картах MasterCard, а код CVV — на картах Visa и American Express. Хотя названия разные, это один и тот же код, который всегда находится на обратной стороне карты и выполняет одинаковую задачу — защищает от мошенничества при покупках в интернете.

То есть разница названий — это часть маркетинга и правил разных компаний, но на работу кода это не влияет.

У некоторых платёжных карт, таких как UZCARD и HUMO, подобных кодов нет, но они используют другие меры безопасности, о которых будет рассказано дальше.

Временный и постоянный CVV

Существует два типа защитных кодов на банковских картах: постоянный и временный.

Постоянный код — это код на обратной стороне карты, который не меняется, пока карта действует. Его нужно вводить при каждой онлайн-покупке.

Временный код — это более современный способ защиты. При каждой покупке банковское приложение создает уникальный код, который действителен только один раз или на короткий период. Когда время действия истекает, этот код становится недействительным. Это предотвращает мошенничество: даже если злоумышленники увидят предыдущий код, они не смогут его использовать, потому что он уже не будет работать. Эта технология постепенно набирает популярность среди банков и платежных систем, стремящихся предложить своим клиентам более безопасные способы совершения транзакций.

Какие еще существуют способы защиты банковских карт

Для обеспечения надежности банковских карт помимо CVV/CVC кода используется ряд технологий и методов.

Наиболее распространенные способы защиты:

• Чип и ПИН. Современные карты оснащены микрочипом, который обеспечивает дополнительный уровень защиты по сравнению с магнитной полосой. При совершении транзакции требуется ввести ПИН-код, что уменьшает риск несанкционированного использования карты.
• Бесконтактные платежи. Технология NFC (Near Field Communication) позволяет совершать платежи, просто приблизив карту к терминалу. Для защиты таких транзакций обычно устанавливаются лимиты на сумму платежа.
• Одноразовые пароли СМС. При онлайн-покупках или операциях в интернет-банке для подтверждения операции используется одноразовый пароль, отправляемый по СМС. Это предотвращает выполнение транзакции без ведома владельца карты. Такую систему защиты, среди прочих, используют платёжные системы UZCARD и HUMO.
• Управление картами через мобильное приложение. Многие банки, например «Капиталбанк», предлагают возможность блокировки и разблокировки карты через мобильное приложение, а также установки лимитов на операции и выбор типов разрешенных транзакций.
• Автоматическое оповещение о транзакциях. Практически все банки предлагают сервисы уведомлений о совершенных операциях по карте в режиме реального времени, что позволяет быстро обнаружить и заблокировать несанкционированные операции.
• 3D Secure. Это дополнительная защита для онлайн-покупок. Чтобы подтвердить оплату, банк может попросить ввести пароль или подтвердить покупку с помощью биометрии, например отпечатка пальца.
• Мобильные кошельки. При их использовании (к примеру, Apple Pay, Google Pay) данные карты заменяются уникальным кодом-токеном. Это значит, что реальные номера карты не передаются продавцу, что делает операции безопаснее. Однако пока такая технология не используется для карт, выпущенных в Узбекистане.

Когда нужно вводить CVV

CVV код (Card Verification Value) необходимо вводить в следующих случаях:

• Онлайн-покупки. При совершении покупок в интернете, особенно на новых или неизведанных сайтах, часто требуется ввести CVV или CVC комбинацию для завершения транзакции. Это дополнительная мера безопасности, подтверждающая, что покупатель физически владеет картой.
• Транзакции по телефону. Если делаете заказ или бронирование по телефону, от вас могут потребовать CVV код для подтверждения, что карта находится у вас.
• Некоторые автоматизированные платежные терминалы. В некоторых самообслуживающих терминалах или киосках также может потребоваться ввод CVV или CVC.

Когда нельзя сообщать CVV: меры безопасности

CVC или CVV код — это важный элемент защиты ваших финансов, и существуют определенные ситуации, в которых его не следует раскрывать:

1. Незнакомые или ненадежные сайты. Не вводите CVC или CVV с карты на веб-сайтах, которые вызывают у вас сомнения или кажутся небезопасными. Ищите признаки надежности, такие как SSL-сертификация («https» в URL), отзывы пользователей и репутация сайта.
2. По электронной почте или через социальные сети. Никогда не отправляйте CVC по электронной почте или через социальные медиа. Мошенники могут пытаться убедить вас сделать это, представляясь сотрудниками банка или технической поддержкой. Помните, что настоящие банки никогда не попросят вас предоставить CVC или CVV с карты таким способом.
3. По телефону, если вы не инициировали звонок. Если вам звонят и просят предоставить CVV или CVC для верификации или подтверждения, лучше вежливо отказаться и самостоятельно перезвонить в ваш банк по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты, чтобы удостовериться в законности запроса.

Меры безопасности при использовании банковской карты:

• Храните карту в безопасности. Не допускайте, чтобы ваша карта была видна другим, и не делитесь ее данными без необходимости.
• Будьте бдительны. Регулярно проверяйте выписки по вашей карте на предмет несанкционированных транзакций и немедленно сообщайте о них в банк.
• Используйте защищенные соединения. При совершении покупок или передаче конфиденциальной информации убедитесь, что ваше интернет-соединение защищено и что вы используете надежные сети.
• Обучение. Повышайте свои знания о мошеннических схемах и способах защиты, чтобы быть на шаг впереди мошенников.

Забота о безопасности CVC кода — один из способов защиты вашей финансовой информации и предотвращения материальных потерь.