Дебетовая карта: что это такое и как её использовать

Расплачиваться наличными просто и удобно. Не всегда хочется изменять своим привычкам. Но у банковских карточек тоже много плюсов. Предлагаем разобраться, что такое дебетовая карта и какие преимущества она дарит своему обладателю.

В Узбекистане, по данным за 2021 год, 44% взрослых имеют банковские карты, при этом в 2022 году количество пластиковых карт в обращении почти сравнялось с общим числом жителей и достигло 34 млн. То есть в стране больше половины взрослых не имеют ни одной банковской карты, в то время как у второй половины их по одной, две, а иногда и целая стопка. Разбираемся, зачем нужны дебетовые карты и в каких ситуациях они удобнее наличных.

Дебетовая карта как инструмент

Пластиковая карточка, на которую многие в Узбекистане получают зарплату (стипендию, пенсию или пособие), является дебетовой. То есть она привязана к персональному банковскому счёту, на который работодатель перечисляет заработанные деньги, а её лимит — та сумма, которая лежит на счёте. С помощью дебетовой карты можно не только получать зарплату и прочие выплаты, но также оплачивать покупки в магазинах или на сайтах, переводить деньги родственникам и друзьям, сохранять и увеличивать сбережения.

Вот три особенности дебетовой карты:

• с карты списывается ежегодный платёж за обслуживание счёта (от 0 до 100 000 сумов) плюс ежемесячная плата за СМС-информирование (если услуга платная);
• владелец карты может снимать и вносить наличные на счёт в любое время — в отделении банка или банкомате;
• держатель карты получает право управлять счётом через приложение или личный кабинет на сайте банка.

По сути дебетовая карта — это эквивалент кошелька с наличными, но она занимает гораздо меньше места, а при потере шансы сохранить свои финансы от кражи выше, если оперативно связаться с банком и заблокировать счёт.

Однако у дебетовой карты есть и минусы:

• ей нельзя воспользоваться при оплате услуг в заведении без банковского терминала или если он неисправен;
• при повреждении чипа или магнитной полосы карта подлежит замене;
• в большинстве случаев банк не выплачивает никаких процентов на остаток средств на карте, а это значит, что сбережения медленно съедает инфляция.

Как выбрать

Для начала оцените, для каких целей вам требуется дебетовая карта, планируете ли вы поездки за рубеж, в каких валютах вы собираетесь хранить деньги и оплачивать покупки.

Всего в Узбекистане можно заказать карты шести платёжных систем:

• Uzcard,
• HUMO,
• Visa,
• Mastercard,
• UnionPay,
• «Мир».

Для зарубежных поездок лучше выбирать наиболее распространённые: Mastercard или Visa. Если вы часто путешествуете в Россию, то подойдёт карточка «Мир». Карты системы UnionPay — логичный выбор для поездок в страны Азии: Китай, Таиланд, Вьетнам, Индию и другие.

Финансисты рекомендуют гражданам завести сразу две дебетовые карты: например, одну для поездок и международных переводов в долларах или евро с платёжной системой Visa или Mastercard, вторую — для расчётов в сумах внутри страны с системой HUMO или Uzcard. «Капиталбанк», к примеру, предлагает карточки Visa или Mastercard с валютным балансом, а также варианты для расчётов в сумах.

Дополнительная опция — оформить виртуальную дебетовую карту. Этот вариант подходит тем, кто заботится об охране окружающей среды и предпочитает оплачивать покупки с помощью приложений Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay на смартфоне.

Однако у виртуальных карт функционал может быть уже: например, на карточке не будет имени владельца и при оплате покупок онлайн не получится заполнить нужную строчку в платёжной форме.

Как оформить

Виртуальные карты клиент банка может открыть в приложении самостоятельно. Если же необходимо оформить виртуальную дебетовую карту в банке, в котором ещё нет лицевого счёта, необходимо будет сходить в отделение банка с паспортом.

Для получения пластиковой карты обычно требуется два визита в банковское отделение: подать заявку на оформление карты и через несколько дней забрать и активировать готовую карточку. Для неименных карточек, которые открываются моментально, достаточно одного визита в банк.

Преимущества использования дебетовых карт

Дебетовые карты — это про удобство. Теперь финансами можно будет управлять в одном месте и без очередей: через приложение или личный кабинет на сайте банка.

К тому же можно завести отдельную карточку не только себе, но и своему ребёнку. Например, «Капиталбанк» предлагает три варианта карточек для детей. Дебетовую карту из серии Kids для подростков 14–16 лет банк предлагает оформить совершенно бесплатно.

Также пластиковые банковские карточки гарантируют безопасность онлайн-платежей: крупнейшие платёжные системы пользуются протоколом 3D Secure. Он обязывает при покупках в интернет-магазинах вводить подтверждающий код, который обычно приходит по СМС на телефон пользователя карты.

Также многие банки по партнёрским программам предлагают обладателям пластиковых карт зарабатывать почти на каждой транзакции и получать кешбэк. Например, в Uzum Bank при оплате покупок у партнёров и в пунктах выдачи заказов Uzum Market можно получить кешбэк от 5 до 20%. Одни банки по аналогичным программам начисляют бонусные баллы, другие — деньги, которые можно использовать для покупок. Так что при выборе дебетовой карты на этот пункт тоже стоит обратить внимание.

Как правильно пользоваться дебетовой картой

Для того чтобы пользоваться пластиковой картой было комфортно и безопасно, обратите внимание на несколько простых рекомендаций:

• Не пишите ПИН-код на карте или записке в кошельке, ежедневнике или ещё где-то, куда могут получить доступ мошенники.
• Не передавайте свою карту другим лицам: ни друзьям, ни родственникам, ни консультантам магазина при покупке. Карта должна находиться в ваших руках или кошельке до момента оплаты, во время и после.
• Номер карты, данные о сроках действия и владельце, секретный код на обратной стороне карты — это конфиденциальная информация, её нельзя сообщать третьим лицам. Исключение — посещение отделения банка и разговор с сотрудником банка по телефону (убедитесь, что вы говорите именно со службой поддержки банка, а не с мошенниками).
• Не оставляйте карту без присмотра, так как ей могут воспользоваться посторонние.
• Если карточка потерялась, то об этом нужно срочно сообщить банку.
• Ежемесячно проверяйте историю операций по счёту, чтобы оперативно выявить незнакомые транзакции.

Дебетовые карты: резюме

Дебетовые карты — это хороший вариант для покупок онлайн, поездок и для всех, кто хочет сэкономить время: не стоять в очередях в отделении банка и мгновенно расплачиваться в магазинах, на заправках и в кафе. К тому же пластиковые карты считаются более гигиеничным средством оплаты, чем наличные.

Конечно, опасность столкнуться с мошенниками при оплате картой или при снятии наличных в банкомате никто не отменял, но преимуществ у безналичных платежей намного больше, чем недостатков. И если следовать советам статьи и следить за безопасностью своих платежей и данных, то риски минимальны, а опыт использования дебетовой карты будет исключительно положительным.