Что такое ссуда? Объясняем простыми словами

Ссудой часто называют сумму, которую одна сторона одалживает другой. На самом деле это вовсе не долг и даже не сумма. Рассказываем, что подразумевает это понятие.

Ссуда — это безвозмездная передача во временное пользование какой-либо вещи. Одна сторона (ссудодатель) передаёт вещь, при этом не рассчитывает получить какую-либо выгоду. Другая (ссудополучатель) — принимает её и обязуется вернуть в том же виде или с учётом допустимого естественного износа.

Например, производитель газированных напитков понимает, что его продукция лучше продаётся охлаждённой. Он закупает холодильники за свой счёт и даёт их как ссуду магазину. Магазины не вправе продавать эти холодильники, потому что они принадлежат производителю газировки. Но в соответствии с договором они могут бесплатно пользоваться техникой. По окончании договора холодильники нужно будет вернуть.

Может ли быть ссудой денежная сумма

В статье 617 Гражданского кодекса Республики Узбекистан ссуда обозначена именно как вещь. На практике так иногда называют и сумму, которую передают в пользование без взимания процентов. Но для денег есть другая корректная формулировка — заём.

Заём чаще всего подразумевает передачу денег, хотя вещи тоже можно «занимать». При этом стороны устанавливают правила пользования займом. Это может быть процент от суммы или просто условие возврата в определённый срок без всякой доплаты. Займы под проценты могут выдавать микрофинансовые предприятия, без процентов — например, компания своему сотруднику или частные лица друг другу.

Популярные «кредиты под 0%» — это тоже не ссуды. Во-первых, ссуду может выдавать кто угодно, а кредиты — только банки. Во-вторых, под формулировкой 0% продавцы понимают отсутствие удорожания товара. На практике они просто делают скидку, а вам предлагают взять обычный кредит. Но проценты по этому кредиту компенсируются скидкой, так что вы ничего не переплачиваете.

Единственно верный синоним понятия «ссуда» — безвозмездное пользование. Именно он указан в Гражданском кодексе Республики Узбекистан.

Кто отвечает за сохранность ссуженного имущества

Ответственность целиком лежит на ссудополучателе. Ведь он обязался вернуть вещь в том виде, в каком её получал (или с учётом естественного износа). Если вам передали холодильник, а позже его украли из магазина, придётся возместить стоимость имущества. Если холодильник просто сломался, нужно будет отремонтировать его за свой счёт.

Иногда в качестве ссуды фигурирует дорогостоящее оборудование, ремонт которого стоит больших денег. Если вы обнаружили, что ссудодатель изначально передал вам неисправную технику и не указал недостатки в договоре, вы можете расторгнуть договор. Либо потребовать компенсации за устранение этих недостатков (в случае, когда уже понесли расходы).

Что нужно указать в договоре ссуды

У ссуды есть два принципиальных момента, которые должны быть зафиксированы:

• Безвозмездное пользование. Это основное условие предоставления именно ссуды.
• Подробное описание вещи. Если вы передаёте холодильник, в описании должны фигурировать не только название техники, но и количество полок, их материал, паспорт и другая документация. Часто вещи имеют неидеальное состояние (недостатки или признаки износа). В таких случаях важно подробно их описать, чтобы не было разногласий при возврате.

Разумеется, ссудодатель может оформить ссуду только на принадлежащее ему имущество. Если в этом есть сомнения, он должен быть готов доказать право собственности.

Теоретически срок договора можно не указывать. Такой вариант годится на тот случай, если обе стороны уверены одна в другой (например, это родственники). Но чаще ссуду оформляют на определённый срок, а потом продлевают договор. Если вам что-то не понравится, от продления можно будет отказаться.

Также есть условия досрочного расторжения договора. Если ссудодатель считает, что вторая сторона безответственно относится к переданному имуществу и наносит ему ущерб, он может потребовать расторжения и компенсации ущерба. Также договор считается автоматически расторгнутым, если компания-ссудодатель ликвидирована или гражданин-ссудодатель умер. В этих случаях ссуду необходимо немедленно вернуть.

Почему не всегда есть смысл оформлять ссуду

Договор ссуды не предусматривает перехода права собственности. Даже если вы не указали срок в договоре, вещь считается переданной во временное пользование. Ведь если договор будет расторгнут, её нужно будет вернуть.

Для ссудодателя это большой плюс: он не рискует собственностью. Но с другой стороны, он платит налоги со ссуженного имущества. Например, те же холодильники будут числиться на балансе производителя напитков, а это налогооблагаемая база.

Если речь идёт о передаче на очень длительный срок, можно оформить договор дарения имущества. Тогда все расходы несёт тот, что получает дар. Другой вариант — предусмотреть в договоре ссуды выкуп предмета договора. Например, вы знаете, что после трёх лет эксплуатации холодильники начинают чаще ломаться, а их внешний вид уже не так привлекателен. Можете предложить ссудополучателю выкупить технику по остаточной стоимости (но все три года он будет иметь право пользоваться ей бесплатно).

Резюме: самое главное про ссуды

• Оформить ссуду можно только на вещи или имущество. Если речь о деньгах — это уже заём.
• Главное условие ссуды — безвозмездное пользование. Ссудодатель не должен получать никаких процентов и прочего дохода.
• Договор ссуды можно оформить на определённый срок, но если его не указать, договор будет бессрочным.
• В договоре максимально подробно должен быть описан его объект. Это нужно для исключения споров при возврате: ссудополучатель обязан вернуть имущество в том же виде и комплектации, в котором получил.