Психология мошенничества

Какие «крючки» злоумышленников существуют, кто такие социальные инженеры и как им противостоять с точки зрения психологии — рассказываем в этой главе.

Как мошенники манипулируют жертвами

Как вы представляете себе человека, который стал жертвой мошенников? Возможно, возникла мысль о персоне с невысоким уровнем образования. Но интеллект не способен застраховать от обмана — это подтверждают реальные истории людей, связанных с наукой. Так, профессор психиатрии Университета Колорадо Стивен Гринспен не сумел распознать финансовую пирамиду и потерял 250 000$. А английский физик Пол Фрэмптон и вовсе оказался в тюрьме в результате аферы.

Возраст — тоже не ключевой параметр, описывающий жертв мошенников. Пожилые люди действительно могут быть менее защищены — из-за незнания правил финансовой грамотности и просто из-за открытости к диалогу — но обманывают и молодых людей. Например, в США с мошенничеством в 2023 году чаще всего сталкивались люди как от 60 до 69 лет, так и в возрасте от 30 до 39.

Целью обманщиков может стать человек независимо от образования, пола, возраста, города и социального статуса. Но почему злоумышленникам способна поверить и многодетная мама, и студент, и руководитель фирмы?

Отчасти дело в характере человека и ситуации в его жизни. Точный психологический портрет жертвы составить нельзя. Но психологи и учёные предполагают, что некоторые черты личности и особенности состояния можно расценивать в качестве факторов, повышающих риск попасться злоумышленникам. Среди них — следующие:

• Состояние напряжения и недомогания. Если человек устал физически и умственно, он нездоров, есть вероятность, что его бдительность будет снижена;
• Нехватка социальных контактов. Из-за недостатка общения, чувства одиночества люди могут охотнее вступать в любые диалоги. Даже с неизвестными, которые оказываются в итоге мошенниками;
• Воспитание и идеализированные представления о мире. Человек привык быть отзывчивым, честным, внимательным — и считает, что эти черты присущи и людям вокруг. Ему трудно представить, что кто-то может наживаться на другом человеке, а также ему непросто отказываться от разговора или выполнения инструкций от лица, заслуживающего доверия.

«Мошенничество, чтобы оно было успешно совершено, требует определённой степени сотрудничества со стороны жертв. Среди факторов, которые могут привести к такому сотрудничеству: человеческая склонность доверять авторитетам, восприимчивость к социальному влиянию, отсутствие самоконтроля.

Психологи расходятся во мнениях по поводу того, есть ли у жертв мошенничества общая черта личности — открытость к убеждению. Но если вы чувствуете, что это про вас, то неплохо быть особенно осторожным, когда кто-то пытается заставить вас что-то сделать», — отмечает Стивен Ли, профессор психологии Эксетерского университета.

Вторая весомая причина — в методах, используемых мошенниками. Один из самых распространённых — социальная инженерия.

Социальные инженеры — это мошенники, которые используют манипуляции и психологическое давление. Они придумывают ситуацию, в которой человеку и его сбережениям грозит опасность, или, напротив, убеждают в возможной выгоде. В итоге жертва верит в реальность ситуации и добровольно переводит злоумышленникам деньги или сообщает им данные, открывающие доступ к своим накоплениям.

«Социальная инженерия основана на воздействии на человека: на его психологической устойчивости либо, наоборот, неустойчивости, внушаемости либо невнушаемости, подверженности, условно говоря, гипнозу либо неподверженности.

Здесь возраст человека и его профессиональные знания и навыки, если и играют роль, то очень несущественную. У нас были прецеденты, когда на крупные кейсы мошенничества попадали люди как высокообразованные, причём в финансовой сфере, так и абсолютно ничего не знающие. Человек любого возраста и уровня образования может быть атакован мошенниками. Поэтому будьте бдительны и помните о базовых правилах цифровой гигиены».

Евгений Балезин

Управляющий директор по борьбе с мошенничеством Mastercard

Основные тактики и методы мошенников

Для манипуляций социальные инженеры используют разные каналы (телефон, интернет-сайты, социальные сети, СМС), разные предлоги и диалоги. Но в них можно выделить общие черты. Итак, что могут делать мошенники, пытаясь манипулировать людьми?

Сработать неожиданно

Вы ехали на работу или занимались домашними делами — и вдруг приходит СМС или поступает звонок. Злоумышленники рассчитывают, что вы будете действовать спонтанно и ошибётесь в решениях.

На эффект неожиданности работают и постоянные изменения в схемах мошенников. Вчерашние письма от дальнего родственника, вдруг оставившего вам наследство, уже кажутся многим смешными — поэтому сегодня преступники придумывают новые, более приближенные к реальности схемы обмана.

Вызвать доверие

Для этого к вам могут обращаться по имени и отчеству, называть вашу дату рождения и другие персональные данные. Откуда посторонние знают эту информацию? Вероятно, вы сами оставляли её в социальных сетях, на сайтах объявлений или иных открытых интернет-ресурсах. Другой вариант, случающийся реже, — взлом сайтов и публикация баз личных данных киберпреступниками (о таком, например, сообщал ГУП «Центр кибербезопасности» в конце 2023 года).

Доверие способно вызвать и то, что собеседник представляется кем-то авторитетным: сотрудником банка или правоохранительных органов — тем, с кем мы контактируем в реальной жизни, — или же обращаться от имени родственника, знакомого.

Использовать актуальные инфоповоды

Мошенники стараются действовать в контексте событий, происходящих в стране. Так, в период пандемии преступники создавали фейковые сайты с обещанием выплат за вакцинацию. Прививки и коронавирус активно обсуждались в обществе, поэтому такая мошенническая схема выглядела убедительно.

Пример поддельного сайта, обещавшего выплаты за вакцинацию. О нём предупреждал в своём канале руководитель пресс-службы Минздрава. Фото: https://t.me/ssvmatbuotkotibi/8080

Вызывать негативные эмоции

Злоумышленники нередко манипулируют жертвами, вызывая у них тревоги и опасения: страх потерять деньги или нарушить закон, беспокойство за близких. Желание защитить себя или родных не только способно заставить вступить в диалог. Страх также сужает наше мышление, мешает действовать рационально.

Вызывать положительные эмоции

Страх — не единственный крючок. Приманка может быть абсолютно противоположной, положительной: обещание прибыльной работы, выигрыш в лотерее, бонусы по закрытой распродаже и т. д. Позитивное восприятие наживки усиливается, если мошенники придумывают фальшивые отзывы «довольных» людей: якобы тех, кто, например, вложил деньги в их вымышленный проект и заработал на инвестициях.

Делать акцент на срочности

Режим цейтнота обманщики могут подключать и в телефонных звонках («Прямо сейчас назовите данные карты и код из СМС, иначе на вас оформят кредит»), и в сообщениях («Ваша карта заблокирована, срочно свяжитесь по телефону....»), и в электронной почте или мессенджерах («Акция длится всего 3 часа! Зарегистрируйте карту и получите бонус...»). Всё это необходимо, чтобы поторопить с принятием решения, не давая времени свободно подумать.

Оказывать давление

Вызвав доверие и нужные эмоции, мошенник будет не только торопить вас с ответом, но может и перейти в «наступление», чтобы заставить вас сделать ошибку. Например, угрожать, что если положить трубку, все деньги на счету сгорят. Или пытаться стыдить — «Вам что, трудно помочь?» — если просят перевести деньги на благотворительность.

Усыплять бдительность и сужать коридор внимания 

Дополнение к предыдущим пунктам, чтобы жертве было ещё сложнее сосредоточиться. Мошенники — особенно это касается разговоров по телефону — задают много вопросов, произносят длинные названия законов, детально описывают ситуацию — чтобы собеседник растерялся и с трудом оценивал происходящее.

Как противостоять мошенникам: общие правила

В следующих главах мы подробнее рассмотрим мошеннические схемы в интернете, при звонке по телефону и в реальной жизни — как их распознать и что предпринять для защиты. Пока же — общие правила, которые помогут сохранить сбережения, если вам кажется, что вы столкнулись с мошенничеством.

Снизить нежелательные контакты с незнакомцами

Возможный (и самый надёжный вариант, как подчёркивает наш эксперт) — не брать трубки при звонках с номеров, не записанных в памяти телефона, и игнорировать любые сообщения от неизвестных абонентов.

Если опасаетесь пропустить звонок курьера или сообщение, которое действительно окажется полезным, можно фильтровать звонки. В этом помогут приложения для определения номеров: некоторые из них даже маркируют входящие звонки как «спам», «есть жалобы», «полезный звонок» и другими способами. А почту защитят встроенные спам-фильтры.

Сделать паузу, получить совет

Решения, касающиеся денег, не терпят суеты, спешки и нервов. Что бы вы ни услышали — дайте себе время, чтобы обдумать и проверить ситуацию. Учёные не раз доказывали, что срочность негативно влияет на качество принятия решений.

Приостановите разговор или отложите телефон с сообщением, попейте воды, сделайте несколько глубоких вдохов, — всё, что может успокоить, если чувствуете волнение. Другой вариант — посоветуйтесь с близкими,  которых считаете финансово подкованными. А после задумайтесь: действительно ли Центробанк будет звонить вам и предлагать кредит? Правильный ответ — никогда.

Проверять информацию самостоятельно

Из сообщения или звонка вы узнали о лотерее, попытке взять на вас кредит, выигрыше в конкурсе? Проверьте повод в официальных источниках перед тем, как действовать. Позвоните в банк, поищите в информацию в интернете — но пользуйтесь только официальными источниками, номерами и сайтами.

Не сообщать личные данные

Имя владельца, срок действия карты, трёхзначный код безопасности (если есть) и коды из СМС-подтверждений — эта информация, как и ПИН, предназначена только для вас. Но не стоит отвечать и на другие личные вопросы, например, сколько денег у вас на счету или услугами какого банка вы пользуетесь.

Быть в курсе схем мошенничества

Осведомлённость поможет распознать мошенников. Банки и платёжные системы, такие как Mastercard, работают над просвещением клиентов, создают обучающие материалы, рассказывают о возможных схемах обмана, чтобы они не застали людей врасплох. Если вы знаете, что в числе излюбленных методов преступников выдавать себя за сотрудников банка или отправлять поддельную ссылку на доставку, вы наверняка станете осторожнее относиться к подобным сообщениям.

Совершенствовать платёжное поведение

«Если банк предоставляет клиенту инструменты по управлению его средствами и картами — лимиты на операции, блокировку карты онлайн — ими надо научиться пользоваться. А для этого стоит погрузиться в тему и изучить возможности мобильного приложения вашего банка для своей защиты».

Евгений Балезин

Управляющий директор по борьбе с мошенничеством Mastercard

Перейдём к практике — подробному изучению мошеннических схем, методов защиты и возможностей банковских приложений, которые помогут уберечь деньги.