Телефонные мошенничества и скам-звонки

Злоумышленники способны попытаться завладеть реквизитами карты или деньгами на счёте, заставляя совершать нужные им действия и без интернета — по телефону. Как именно? Рассматриваем подробно схемы и методы защиты.

Мошенничество по телефону и СМС: возможные схемы

В этом разделе — уловки, которыми пользуются мошенники, чтобы обмануть во время телефонного разговора или даже без прямого контакта — с помощью сообщений. Делимся четырьмя ситуациями, когда стоит проявить особенную осторожность.

Звонок от «сотрудников» банка

«Работать» в этом случае мошенники могут в разных организациях: службе безопасности или поддержке клиентов банка, отделе по борьбе с мошенничеством платёжной системы и так далее. Это ложь необходима, чтобы удержать внимание и создать видимость серьёзной ситуации.

После представления, скорее всего, прозвучит сообщение о проблемах с деньгами человека — или же о выгоде, которую он может получить. Финальная часть «спектакля» — инструкции. Мошенники — и это главный стоп-сигнал — будут говорить вам что делать. Среди возможных вариантов: установить приложение по ссылке, которую они пришлют, переложить деньги на безопасный счёт или назвать реквизиты карты/код из СМС как будто для защиты накоплений. Но всё это — чтобы завладеть средствами.

Как защититься? Не вести диалог, а положить трубку и проверить информацию в официальных источниках — например, написать или позвонить в службу поддержки вашего банка.

Сообщение или звонок от «близкого» с просьбой о помощи

Ваш друг или близкий человек прислал сообщение, что у него финансовые сложности, и попросил помочь? Не спешите отправлять перевод — не исключено, что это мошенники. Они могут писать с неизвестного номера и обращаться к жертвам в размытых формулировках вроде «Мама, у меня проблемы, потом объясню, пришли деньги по этому номеру...». Или быть более убедительными: взламывать профили в соцсетях и писать с аккаунта действительно знакомого вам человека.

Выманивание денег возможно и через вишинг — то есть киберпреступления по телефону, с использованием голоса. В трубке раздаются неразборчивые слова, как будто от имени попавшего в беду друга или родственника. А дальше телефон передают «правоохранительным органам», «свидетелям аварии» — кому-то, кто готов за деньги помочь разобраться в ситуации.

Как защититься? Свяжитесь с другом или близким по другому каналу, позвоните ему лично и узнайте, действительно ли нужна помощь.

СМС о переводе денег от другого человека

Представьте: вам поступает звонок или сообщение от неизвестного человека. Собеседник заявляет, что он перевёл на вашу карту деньги — случайно, ошибся на одну цифру. Следом может даже прийти сообщение, что на карту зачислены 400 000 сумов. Придёте на помощь и тут же отправите деньги обратно? Если ответили положительно, рискуете подарить кому-то свои 400 тысяч.

Возможно, просьба неизвестного — обман, как и СМС от банка. Мошенники могут отправить на телефон ложный отчёт о зачислении средств — то есть написанное ими же СМС. В нём наверняка не будет общего баланса, а номер окажется незнакомым.

Как защититься? Проверьте баланс в мобильном приложении банка: изменился ли он, происходили ли поступления? Если нет, игнорируйте СМС или кладите трубку — даже если собеседник повторяет просьбу, угрожает или пытается вас пристыдить.

Есть и другие риски, связанные с денежными переводами.

«У мошенника на той стороне телефона задача — получить информацию о карте. Поэтому он может предложить: «Давайте мы обменяемся данными. Я вам — свою карту, вы мне — свою для перевода денег. Если в разговоре присутствует фраза „сообщи мне что-либо“ — это мошенники».

Евгений Балезин

Управляющий директор по борьбе с мошенничеством Mastercard

С переводами связана ещё одна мошенническая схема, но в её случае есть риск стать не жертвой, а соучастником преступления — дроппером. Дроппер, или дроп — человек, через счёт которого переводятся украденные деньги, чтобы запутать следы.

«Есть три разных сценария, как человек становится дропом, участником мошеннической схемы. Первый — он сознательно в ней участвует. Второй — он по наивности отдал свою карту, под какой-то легендой. Третий — он получил банковскую карту, которая ему не нужна, и её перепродал.

Степень ответственности и зла во всех трёх случаях примерно одинакова. Поэтому если вам не нужна карта — не получайте её. Если нужна, не перепродавайте и никому не передавайте, иначе она может быть использована мошенниками. И если вам предлагают работу, где вам будут начислять комиссию только за перевод через ваш счёт средств, не ведитесь на это — вы можете попасть под уголовное преследование».

Евгений Балезин

Управляющий директор по борьбе с мошенничеством Mastercard

Сообщение с просьбой перезвонить или звонок-сброс

Посыл в таком сообщении может быть разным: от победы в розыгрыше до уже упомянутой блокировки карты из-за подозрительной операции. Главная общая черта — номер, на который нужно перезвонить для получения подробной информации.

В чём тут риск? Сценарий первый: номер, на который нужно позвонить, окажется платным. И чем дольше человек будет оставаться на линии, тем большая сумма спишется с его счёта мобильного телефона. С таким номером-«грабителем» можно столкнуться также, если вам поступает звонок с неизвестного номера, разговор тут же сбрасывается, а вы перезваниваете — вдруг что-то важное?

Но есть и другие возможные пути развития событий. Например, после вашего звонка по номеру из сообщения на другом конце провода начнут убеждать сообщить реквизиты карточки или заплатить небольшую сумму за доставку подарка — если такой «крючок» использовали в СМС.

Как защититься? Не перезванивать. Обратиться по официальному номеру организации, от лица которой пришло сообщение. Проверить в сети, не писали ли другие люди об этом номере или подобных сообщениях, разоблачая мошенничество.

Как определить телефонных мошенников

Компактная шпаргалка, по которой можно опознать обманщиков.

Они просят ваши данные

И это главная цель телефонных мошенников — получить реквизиты карты, код из СМС для незаконного списания денег. Информацию выманивают под убедительным предлогом — мол, данные надо подтвердить, чтобы не было ошибки, а код — это ваше согласие на остановку подозрительной операции. Конечно, это неправда.

Они хотят от вас подозрительных действий

В некоторых схемах могут не просить личные данные — вместо них понадобятся действия. Например, установить приложение, которое будет воровать личные данные.

Они торопят и манипулируют 

Реальный сотрудник банка не станет запугивать вас историями о том, что все деньги на счету сгорят, и не будет агрессивно торопить фразами вроде «нужно действовать прямо сейчас, ни в коем случае не кладите трубку».

Они не могут ответить на вопросы

Если вы в процессе диалога и задаёте уточняющие вопросы, злоумышленники могут выдать себя расплывчатыми ответами. Какая сумма под угрозой, какие последние операции проходили по карте — это способно поставить обманщиков в тупик.

Они звонят с неизвестного номера

Оговоримся: это не самый показательный сигнал. Как минимум потому, что мошенники способны подделывать номера. Но абонента всё же стоит проверить — сравнить с официальным номером банка. Или вбить номер в поисковик и почитать отзывы — кто звонит/пишет с такого телефона, есть ли жалобы на мошенничество.

Защита от поддельных звонков и сообщений: как не стать жертвой

«Будьте бдительны, не верьте уловкам и не бойтесь. Запомните, что банки не будут спрашивать ПИН-коды и коды из СМС, Центральные банки никогда не звонят людям, потому что не общаются с частными лицами напрямую. Если представляются сотрудниками правоохранительных органов — позвоните сами в отделение, из которого якобы звонит человек, уточните, действительно ли там есть такой сотрудник.

Основной совет — не отвечайте на вызовы с незнакомых номеров и не ведите диалоги со звонящими. И главное, ни на что не соглашайтесь и не давайте никакую личную информацию».

Евгений Балезин

Управляющий директор по борьбе с мошенничеством Mastercard

Что ещё стоит запомнить и предпринять:

1. Записать в смартфон официальные номера ваших банков. Как минимум это позволит всегда держать контакт организации под рукой, чтобы перезвонить на горячую линию и уточнить, действительно ли что-то происходит с картой.
2. При возможности установите определитель номера — некоторые такие программы способны предупреждать о спаме, жалобах на мошенничество.
3. Если вы вступили в диалог, не сообщайте личную информацию. Даже если запрашивают не реквизиты карты, а остаток на счету.
4. Не следуйте инструкциям говорящего — ничего не устанавливайте и не переводите деньги.
5. Помните, что вы всегда можете взять паузу для обдумывания ситуации. А лучше — положить трубку и проверить информацию через официальные каналы связи организации, от имени которой вам звонят.

И финальный совет, касающийся мошенничества по телефону, онлайн, да и в целом верного финансового поведения. Проверяйте СМС, которые вам приходят для подтверждения операций. В них обычно содержится не только код, но и тип операции, площадка, на которой осуществляется оплата, сумма к списанию. Внимательно прочтите, вы действительно проводите или хотите провести эту операцию? Нет ли там указания на привязку телефона к другому личному кабинету или трату крупной суммы — того, чего вы не собираетесь делать?

Надеемся, этот пункт вам никогда не пригодится, так как вы не будете сообщать данные карты посторонним. Но если схема обмана запущена, на этапе проверки СМС-подтверждения ещё можно прервать общение — и сразу заблокировать карту.