Поездка за рубеж: как выгоднее пользоваться банковскими услугами и карточками

Объясняем, как лучше расплачиваться за рубежом, как и где снимать наличные с минимальными комиссиями, и какую банковскую карту взять с собой.

Каждый человек, отправляющийся за границу, сталкивается с необходимостью покупать там что-то или оплачивать услуги. Возить с собой наличные неудобно и небезопасно, особенно если речь идёт о крупных суммах. Кроме того, валюту ещё нужно купить перед отъездом. Курс может быть невыгодным, а в случае каких-то не очень распространённых валют (например, тайских батов) могут возникнуть и сложности с покупкой нужной суммы, особенно если она крупная. Плюс, если поездка разовая, к её концу может остаться лишняя валюта. Если сдать её в банк обратно — вы потеряете деньги, так как курс покупки будет ниже курса продажи.

Использовать банковскую карту проще, безопаснее, удобнее и выгоднее. Ей можно расплачиваться в торговых точках, а при необходимости — снять наличные в банкомате в местной валюте. С её помощью также легко совершать онлайн-покупки в зарубежных магазинах. Но чтобы не потерять много денег на конвертации — переводе одной валюты, например сумов, в другую, комиссиях банков и обменном курсе, важно учесть ряд моментов.

Откройте в банке нужную карту

Самые распространённые платёжные системы, банковские карты которых без проблем можно использовать в большинстве стран в магазинах и других торговых точках, а также в банкоматах, — это международные Mastercard и Visa. Оформить такую карту можно в банках Узбекистана.

На третьем месте по популярности стоит китайская UnionPay. Хотя её принимают во многих странах Европы, Америки и Азии, там она менее распространена. Количество торговых точек и банкоматов, где используют Mastercard и Visa, намного больше.

HUMO и Uzcard — это национальные платёжные системы, которые работают только на территории Узбекистана. Однако многие банки выпускают совместные (кобейджинговые) карточки, например HUMO — Visa или Uzcard — Mastercard. В Узбекистане они работают как HUMO и Uzcard. А в других странах ими можно пользоваться как Mastercard и Visa.

Определитесь с валютой

Когда мы совершаем какую-то покупку за рубежом, то банк переводит деньги через платёжную систему. Одновременно происходит перевод одной валюты в другую — конвертация. Без неё не обойтись, если валюта карты отличается от валюты покупки. Например, при использовании сумовой банковской карточки за рубежом сумы будут переведены в валюту той страны, где совершается покупка: в США это доллар, в странах еврозоны — евро, в Казахстане — тенге и так далее. Это происходит и при онлайн-покупках, и при расчётах в магазинах, кафе и других местах, а также при снятии денег в банкомате.

Поэтому, например, для покупок и поездок в страны, где используется евро, выгоднее оформить в банке евровую карту. Вы можете либо внести на неё наличные евро, либо перевести средства с другой карты, например в сумах, используя онлайн-конвертацию. Последний вариант часто бывает более выгодным из-за лучшего обменного курса.

Некоторые банки Узбекистана предлагают мультивалютные карты, к которым привязывается несколько счетов. Допустим, в сумах и долларах или в сумах, долларах и евро.

Учитывайте особенности платёжной системы

Ещё важно, какую валюту банк использует для своих внутренних операций с платёжной системой. Все операции через карты Visa по умолчанию совершаются через доллар США, через Mastercard — в евро.

Пример

Вы находитесь в одной из стран еврозоны и решили купить магнитик в подарок родственникам. Он стоит 2 евро.

Если вы будете платить евровой картой платёжной системы Mastercard, то с вас спишут ровно 2 евро.

Если у вас Visa, то для того, чтобы провести платёж, она переведёт евро в доллары по своему курсу (он может отличаться от курса Центробанка Узбекистана). За счёт конвертации покупка обойдётся чуть дороже — как правило, в десятые процента.

Если у вас сумовая карта Visa, то конвертация будет двойной и обойдётся ещё дороже. Вначале система также переведёт евро в доллары, а затем банк, выпустивший вашу карту, переведёт получившуюся сумму в сумы по собственному курсу. Если бы вы расплачивались сумовой Mastercard, то обошлись бы одной конвертацией, из евро в сумы.

А если вы, например, будете платить сумовой Mastercard или Visa в стране, где валюта отлична от евро или доллара, то конвертация может оказаться тройной. Например, при покупке того же магнитика в Казахстане вначале местный банк переведёт тенге в доллары или евро для проведения операции через платёжную систему, затем ваш банк переведёт эту сумму в сумы. В таком случае можно смело прибавлять к стоимости покупки 2–6% — во столько обойдётся вся конвертация.

Учитывайте дополнительные комиссии

Банки могут брать комиссию за конвертацию. Как правило, это десятые доли процента от потраченной суммы. Она зависит от валюты, суммы, типа платёжной операции и так далее, но в среднем составляет 0,5%.

Также дополнительную комиссию вдобавок к конвертации, как правило, двойную, придётся заплатить в случае снятия денег в банкомате за границей. Одну комиссию возьмёт банк, выпустивший вашу карту, — за то, что вы снимаете деньги в банкомате «чужого». Вторую — зарубежный банк, который этот банкомат обслуживает, — за то, что вы использовали карту «чужой» финансовой организации.

Комиссия зарубежных банков за снятие денег в банкомате может различаться в зависимости от условий самих банков и суммы, которую вы снимаете. Это может быть процент от неё (в среднем 1–5%), фиксированная сумма (например, 5 долларов) или процент плюс фиксированная сумма. Как правило, эта комиссия отображается на экране банкомата, когда вы вводите сумму и выбираете опцию «Снять наличные». При этом условия в разных банках могут отличаться.
Если вы допускаете, что будете снимать за границей наличные в банкомате, полезно ещё до поездки изучить информацию в интернете, например на туристических форумах. И определиться, в банкоматах каких банков выгоднее снимать деньги и где они находятся.
Если за каждую операцию берётся фиксированная сумма, выгоднее разом снять максимальное количество денег, которое может вам понадобиться. Это поможет не потерять на комиссиях. Часто обналичивать мелкие суммы в таких случаях невыгодно. Ведь вне зависимости от того, сколько вы решите снять, хоть 10 долларов, хоть 100, комиссия будет фиксированной. А заплатить 5 долларов комиссии за снятие 10 явно невыгодно, особенно если к этому добавляются ещё потери на конвертации.
Учитывайте, что комиссия может браться не только за снятие денег, а в принципе за любую операцию в банкомате с картой «чужого» банка. Например, просто за то, что вы решите посмотреть на экране, сколько у вас денег на счету. К тому же сделать это можно бесплатно в любом месте, где есть интернет: онлайн в личном кабинете на сайте банка или в его приложении.

Главные нюансы, которые помогут не потерять на комиссиях и конвертации при банковских операциях за рубежом

Узнайте, какая валюта используется в той стране, куда вы едете или где собираетесь совершать покупки онлайн.
Определитесь, какая банковская карта вам нужна. Выбирайте её так, чтобы обойтись без конвертаций вообще или с их минимумом. Если у вас сумовая карта, то без конвертаций за границей обойтись не получится.
Если вы часто ездите в какую-то страну, например в командировки, отправляетесь туда надолго или часто совершаете онлайн-покупки за рубежом, чтобы не терять на конвертации, выгоднее иметь карту в валюте оплаты.
По возможности оплачивайте всё безналично, а не снимайте деньги в банкоматах. Это поможет избежать дополнительных комиссий за обналичивание денег.
Если всё же нужно снять наличные — лучше снимите разом максимальную сумму, которая может понадобиться. В случае если комиссия фиксированная за каждую операцию, это будет выгоднее.

Содержание