Банк заблокировал мою карту: в чём причина и что делать

Решили сделать крупную покупку, а банк отклонил операцию или заблокировал карту? Это возможно — и даже нормально. Так банк пытается защитить ваши деньги на случай, если они оказались в руках мошенников.

Но возможны и другие объяснения. Разбираемся, в каких случаях банк блокирует карту не по вашей инициативе, как предупредить ситуацию и что предпринять, чтобы вернуть себе доступ к накоплениям.

Почему банк может заблокировать карту

Причин можно найти много. Банк блокирует карту, если закончился её срок действия, — нужно выпускать и забирать новую. Также он может сделать это по инициативе клиента — например, если он потерял карту и обратился в поддержку (об этом мы рассказывали в отдельной статье).

Более широкая сфера — операции по карте, которые считаются подозрительными. Их условно можно разделить на две категории.

Первая — когда банк подозревает клиента в нарушении закона. В этом случае дело может закончиться не только блокировкой операции или карты, но и обращением кредитной организации в Департамент по борьбе с налоговыми, валютными преступлениями и легализацией преступных доходов.

Полный список опубликован ЦБ Узбекистана, ниже — несколько примеров, добавленных в 2023 году в постановление:

• перевод 165 млн сумов в течение 30 дней или меньше на одну или несколько других карт, электронных кошельков (не распространяется на автокредиты, взносы по ипотеке, выводы с депозитов);
• поступление такой же суммы и в такой же срок — с одной или нескольких карт, за одну операцию или несколько более мелких;
• перевод с пяти и более карт на иностранный счёт в течение 30 дней — и обратная ситуация, с поступлением средств из-за рубежа.

Вторая категория — ситуации, в которых банк старается защитить деньги клиента. Он с помощью алгоритмов анализирует финансовое поведение пользователя и, если перевод или покупка кажутся ему нетипичными, останавливает операцию или блокирует карту.

Блокировка карты для защиты пользователя: 5 вариантов

У каждой организации свои методы и правила. Сказать точно, когда банк заблокирует карту, а когда не отреагирует на операцию, сложно. Ниже мы приведём несколько примеров, с которыми можно столкнуться на собственном опыте.

Оплата за границей

С оплатой в других странах обычно проблем не возникает. Но если операции по карте происходят в нескольких разных городах за короткий промежуток времени, у банка могут возникнуть сомнения: действительно ли пластиком пользуется его владелец или его реквизиты оказались у мошенников.

Представим ситуацию. Вы купили билеты из Узбекистана в Таиланд с пересадкой в Индии, чтобы сэкономить на перелёте. Перед вылетом из Ташкента вы купили кофе, а затем воду. Спустя несколько часов перекусили в кафе в Дели, в аэропорту пересадки, и приобрели что-то из сувениров. А к ночи заплатили за транспорт или отель уже в Бангкоке. Частые транзакции в разных странах в течение одного дня банк расценил как нетипичные и заблокировал карту.

Как избежать? Заранее сообщить банку о том, что траты в разных странах собираетесь совершать действительно вы. Свяжитесь со службой поддержки и расскажите о вашем будущем маршруте, включая пункты пересадки.

Крупная покупка

Её банк также может расценить как сомнительную — особенно если сумма значительная, а раньше вы столько не тратили.

Приведём пример. Обычно вы использовали карточку для небольших бытовых покупок: оплаты коммунальных услуг, походов за продуктами и так далее. А теперь собрались потратить крупную сумму: внести оплату или её часть за автомобиль или приобрести путёвки на отдых для всей семьи.

Алгоритмы банка способны отследить, что крупные траты — нетипичное для вас поведение, и предположить, что потратить деньги пытаются мошенники. В итоге операцию могут отклонить, а карту заблокировать.

Как избежать? Как и в предыдущем примере, заранее связаться с поддержкой банка. Объяснить ситуацию, поделиться опасениями, что пластик могут «заморозить», и подтвердить, что траты планируете совершать вы.

Неверный ПИН-код

Право на ошибку есть — после одного неверно введённого ПИН-кода карту не заблокируют. Но если сделать это трижды, скорее всего, доступ к пластику окажется ограничен. Банки делают это на случай, если ваша карта утеряна и найдена злоумышленниками — и последние пытаются подобрать код для доступа к деньгам.

Обычно карта разблокируется спустя 24 часа — стоит уточнить детали у банка. Некоторые кредитные организации предлагают удобную опцию: можно зайти в мобильное приложение и раз в сутки сбросить неверно введённый код. Ищите на экране команду «Сброс попыток ПИН-кода» или с аналогичным названием.

Как избежать? Постараться точно запомнить пароль, чтобы не ошибаться у терминала и банкомата. Сохранить бумагу, на которой прописан пароль от карты, но не хранить её в доступном для других месте. Заменить «родной» ПИН-код от карты на тот, что вам легче запомнить (но не слишком простой вроде 0000), — если такая опция есть.

Если не можете вспомнить пароль в магазине, по возможности стоит отложить попытки после двух неверных комбинаций и расплатиться другим способом — чтобы не остаться с заблокированной картой.

Оплата на подозрительных сайтах

Увы, люди по-прежнему легко становятся жертвами мошенников в интернете. Однако банки и платёжные системы способны предотвратить денежные потери из-за поддельных сайтов — за счёт «заморозки» операции или блокировки карты.

Если вы оказались на фишинговом сайте — такой внешне копирует настоящий интернет-ресурс, но на самом деле им не является — и ввели данные карточки, пластик могут заблокировать. То же может произойти, если сервис, где вы совершали покупки, оказался взломан, а данные попали к посторонним. Так реквизиты, даже если окажутся в руках мошенников, будут бесполезны и не позволят злоумышленникам воспользоваться вашими накоплениями.

Как предотвратить? Проверять безопасность сайта при оплате: адрес должен начинаться с https, а не http. Далее проверить правильность интернет-адреса. Даже разница в одну букву или цифру — например, ouzum.uz вместо uzum.uz — должна насторожить. А также соблюдать правила финансовой безопасности: не переходить по странным ссылкам из мессенджеров, которые обещают гарантированный выигрыш, подозрительно большую скидку на товар и прочую выгоду, которая вряд ли окажется правдой.

Нетипичное поведение

Банк может счесть операции по карте подозрительными даже в мелочах — без крупных покупок и действий за границей. Например, снятие денег в банкомате — если суммы небольшие, а снятие происходит несколько раз подряд. Оплата услуг или товаров в необычное время — например, ночью и ранним утром, хотя обычно вы пользуетесь картой по выходным или в вечернее время — тоже может насторожить банк.

Как предотвратить? Предсказать все случаи невозможно — они зависят от банка и его внутренней системы безопасности. Возможно, организация остановит операцию и свяжется с вами для её подтверждения или не отреагирует на случай нетипичного поведения вовсе — то есть блокировки не будет. Но стоит быть готовым к возможной «заморозке» и действовать спокойно, если она произошла.

Что делать, если банк заблокировал карту?

Ключевой шаг — связаться с банком. Удобные и оперативные способы — через приложение, в мессенджерах или по телефону.

С поддержкой Uzum можно связаться:

• по номеру +998 78 777-07-99,
• через Телеграм @Uzumbank_support.

Опишите ситуацию подробно, при необходимости ответьте на вопросы оператора: назовите кодовое слово или подтвердите личные данные. По телефону вы сможете выяснить причину блокировки, но будьте готовы к тому, что придётся обратиться в отделение банка, чтобы вернуть себе доступ к карте.

Также стоит помнить, что блокировка карты — это не блокировка счёта. Если связаться с банком и вернуть доступ к карточке быстро не удалось, у вас по-прежнему есть возможность распоряжаться деньгами на ней — хоть и с ограничениями. Заплатить в магазине или в интернете не получится, но можно снять деньги в отделении, придя к сотруднику с паспортом. А также перевести деньги со счёта на другую карту.

Не менее важно помнить о мошенниках. Банки информируют о блокировке карты, но есть риск столкнуться со злоумышленниками. Их можно опознать по просьбе срочно произвести какие-то действия для «спасения» карты: перевести деньги на якобы безопасный счёт или назвать секретный код из СМС. Делать этого нельзя — в таком случае положите трубку и перезвоните в банк сами. То же самое стоит сделать, если вы получили сообщение о блокировке, — связываться с банком важно только через его официальные каналы.

Как избежать блокировки карты банком: краткие итоги и дополнительные советы

Предупреждайте банк. Если отправляетесь за границу или собираетесь потратить крупную сумму. Заранее свяжитесь с поддержкой, опишите ситуацию и убедитесь, что карточку не заблокируют.

Обращайте внимание, на каких сайтах расплачиваетесь. В адресе сайте не должно быть лишних букв или цифр. Также не переходите по подозрительным ссылкам из мессенджеров и не вводите на них данные карты.

Сделайте дополнительную карту. Обе карты будет привязаны к одному и тому же счёту — баланс на них будет одинаковый. Если одну карту заблокируют, у вас останется запасная, которой получится расплачиваться. Этот вариант особенно может выручить в поездке.

Не снимайте деньги в сомнительных банкоматах. Этот совет защитит от скимминга — вида мошенничества, когда данные с магнитной полосы карты считывают с помощью специальных устройств.

Скимминг встречается всё реже, уступая место интернет-мошенничеству, но всё же не исключён. Из-за него можно столкнуться с потерей денег, как минимум — с блокировкой карты: её инициирует банк или платёжная система при подозрении на копирование данных карты.

Привязывайте к карте актуальный номер телефона. Банк может связаться с вами, чтобы уточнить, действительно ли вы проводите операцию по карте. Если вы ответите утвердительно, оплату могут одобрить, а карточку — не заблокировать.