Деньги без ведома не спишут со счёта: изучаем директиву Центрального Банка

В конце прошлого года Центральный банк Узбекистана запретил списывать деньги со счетов в пользу погашения кредитов и других задолженностей по займам без уведомления и согласия клиента. Как теперь компании и банки осуществляют ежемесячные платежи?

В чём была проблема?

В соответствии с договором при наступлении очередной даты платежа по кредиту банк мог безакцептно (то есть без уведомления и получения согласия) списать нужную сумму с основного счета. Причем не только у заемщика, но и у его поручителей.

Это доставляло массу неудобств. Например, заемщик уехал в другой город и не успел внести нужную сумму на счет. Его счет мог внезапно «обнулиться» (то есть банк списывал все имеющиеся деньги), и он фактически лишался средств к существованию.

Списанием занимались не только банки, но и страховые компании. При оформлении кредита часто предлагают еще и полис, по которому страховая гарантирует полное погашение задолженности, если с выплатами не справится заемщик. После погашения все права по взысканию задолженности переходят страховщикам. Это давало им основания тоже списывать суммы со счетов без согласия владельца счёта. Банки, как правило, не возражали.

Теперь мне необходимо перечислять деньги самостоятельно?

Нет, автоплатежи (то есть автоматическое перечисление денег) по-прежнему работают. Обычно это условие прописано в кредитном договоре. Это удобно: не нужно отслеживать дату очередного платежа, достаточно просто держать необходимую сумму на счёте.

Теперь если вам подключают услугу автоплатежа, банк должен прислать СМС и получить от вас согласие. В сообщении вам должны предоставить полную информацию об услуге: в чью пользу и по какому договору будут взиматься деньги.

Как теперь банки списывают деньги?

Если списание денег предусмотрено договором, банку нужно получать согласие на каждую транзакцию (перечисление). Для этого он должен прислать вам СМС, в котором указана точная сумма списания, основание (например, номер договора) и наименование получателя.

Получатель — не всегда тот же банк, в котором открыт счёт. Им может быть, например, сторонняя микрофинансовая организация, выдавшая займ владельцу счёта.

После получения СМС вы должны подтвердить согласие. Как именно — укажут в сообщении. Например, нужно будет отправить указанную цифру в ответ.

Значит, мои деньги без согласия точно не спишут?

В целом, да. Но есть случаи, когда согласия не требуется. Списать деньги со счета без вашего разрешения могут по решению суда, если вы кому-то задолжали, и на вас подали иск. В таком случае выигравшая суд сторона должна предоставить в банк судебное решение и исполнительный лист.

Могут быть и другие случаи, прописанные в Гражданском кодексе.