Использование банковской карты

Карта уже у вас — теперь необходимо использовать её возможности по максимуму и совершать операции безопасно. Об этом — в новой главе.

Основные функции карты

Главная задача банковских карт — безопасное хранение средств и их использование в любой момент. Что можно сделать с их помощью — рассмотрим подробнее.

Делать покупки офлайн

В магазинах, в кафе, на заправках и в других торговых точках, где есть терминалы оплаты. Использование карты ускоряет процесс оплаты, позволяет не носить с собой наличные и не проверять сдачу. Контролировать траты в целом тоже проще с картой: изменения баланса отражаются в мобильном приложении банка, а информацию о списании и поступлении денег можно получать через СМС или push-уведомления.

Делать покупки онлайн

Если для офлайн-покупок нужна физическая карта и ПИН-код, для онлайн-шопинга — её реквизиты: номер карты, имя владельца, срок действия и трёхзначный код безопасности (его ещё называют CVC или CVV-кодом) — иногда требуется меньше данных. Для подтверждения операции, скорее всего, понадобится также ввести код из уведомления от банка, выпустившего карту. 

Оплачивать услуги

ЖКХ, мобильную связь, интернет, штрафы, подписки на онлайн-кинотеатры, взносы по кредиту и другие. Их можно оплатить разово — на сайте поставщика услуг или через различные мобильные приложения опять же самого поставщика услуг либо банка. Другой вариант — оформить автоматическую оплату с карты на периодической основе (ежемесячно либо по мере необходимости), так называемый автоплатёж — о нём мы расскажем далее. Все эти варианты позволяют существенно экономить время.

Снимать наличные

Если необходимы наличные деньги, снять их с карты можно в банкомате либо в кассе банка. Обычно выгоднее всего пользоваться банкоматами и кассами того банка, который выпустил карту, — иначе почти наверняка придётся заплатить комиссию. 

Для получения средств в банкомате достаточно вставить карту в специальное отверстие — картридер, ввести ПИН-код, затем — необходимую сумму, забрать деньги и карту.

Некоторые банкоматы оснащены технологией NFC, то есть поддерживают бесконтактную работу, — их можно узнать по значку с четырьмя изогнутыми линиями, как на карте. В этом случае достаточно приложить карту к бесконтактной зоне, вставлять её в картридер не нужно. Это позволяет не выпускать карту из рук и свести к нулю риск, что пластик останется в банкомате.

Осуществлять денежные переводы

Перевести деньги другому получателю в Узбекистане или за рубежом, например в Казахстане, можно и офлайн — но на это нужно потратить время, чтобы посетить банк, а также учесть, что отделение может быть закрыто из-за праздников, выходных, вечернего времени. С картой и банковским приложением переводы доступны в режиме 24/7 — можно как получать деньги, так и отправлять их в любое время.

Покупать валюту

С картой и приложением банка для этой процедуры не нужно ходить в отделение или обменный пункт — всё можно сделать онлайн. Единственное ограничение — нужен валютный счёт для зачисления долларов или евро.

Получать бонусы

Банки и платёжные системы для привлечения клиентов продумывают программы лояльности, которые делают безналичные траты и пользование картой выгоднее. Среди таких выгод могут быть кешбэк или другие бонусы за покупки, проценты на остаток (то есть на средства, которые лежат на счету) или — обычно для премиальных карт — привилегии вроде скидок в некоторых магазинах и ресторанах, бесплатных проходов в бизнес-лаунджи аэропортов, страховки и т. д. Перед оформлением карты уточните, какие преимущества предлагает по ней банк, и сравните с возможностями других карт.

Регулярные платежи и автоплатежи

Некоторые услуги вроде мобильной связи, подписок на сервисы, ЖКУ мы оплачиваем регулярно, часто ежемесячно. С помощью карт и банковских приложений совершать подобные операции можно не просто быстро и не выходя из дома, но и автоматически — без вашего участия. Для этого существуют автоплатежи.

Автоплатёж — это сервис, при использовании которого с вашей карты оплачиваются регулярные счета на определённую сумму в определённое время или по факту выставленного счёта. Не нужно каждый раз вводить данные карты, сумму, реквизиты получателя и помнить о графике платежей — оплата пройдёт автоматически.

Автоплатёж можно настроить:

На сайте или в приложении сервиса, который предоставляет услуги. Например, онлайн-кинотеатра. В этом случае вы регистрируетесь для использования сервиса, приобретаете подписку, вводите один раз данные карты — и ежемесячно (или раз в квартал, раз в год — возможны разные варианты) с карты списывается сумма подписки.

Бывают и другие варианты пополнения при автоплатежах: не в установленную дату, а на определённую сумму, когда баланс достигает нуля или установленного минимального лимита.

В приложении или на сайте банка. В этом случае вы сами решаете, какой платёж хотите сделать автоматическим. Таким образом можно настроить:

• оплату ЖКУ;
• оплату мобильной связи, интернета;
• переводы близким;
• переводы на благотворительность;
• переводы в счёт погашения кредита и другие услуги.

Настройка автоплатежа зависит от устройства приложения банка. Вам может понадобиться найти раздел «Автоплатежи» и следовать подсказкам или же совершить операцию и после этого нажать на кнопку «Сохранить шаблон» / «Сделать регулярным» и т. п. — далее выбрать сумму и регулярность.

Автоплатежи избавляют от необходимости тратить время на регулярные бытовые операции — в этом их главное удобство. Чтобы использование услуги было комфортным, стоит соблюдать несколько простых рекомендаций:

• Следите за списаниями через СМС или приложение. Это поможет увидеть, если сумма подписки увеличилась, платёж не прошёл из-за нехватки средств или возникла другая нестандартная ситуация. 
• Если изменились реквизиты получателя, их нужно обновить — так деньги будут перечисляться уже по новому, правильному «адресу».
• Можно назначить дату автоплатежей с запасом. Если за интернет вам нужно платить 10-го числа каждого месяца, выберите для автоматического платежа 7-е или 8-е число — на случай, если перечисление денег произойдёт с задержкой.
• Не забывайте отключать автоплатежи, если они больше вам не нужны.

Безопасное использование карты в магазинах и онлайн

Банки и платёжные системы продумывают способы обеспечения безопасности данных и средств пользователя — для этого созданы и используется ПИН-коды, чипы на картах, СМС и push-уведомления, подтверждающие списания и зачисления средств. Также банк или платёжная система в интересах клиента может заблокировать операцию по карте — если последняя кажется подозрительной — и тем самым остановить мошеннические действия. 

Но многое зависит и от самого пользователя. О распространённых ошибках, которые порой допускают люди при использовании банковских карт, рассказывают эксперты. 

«Самая распространённая причина проблем с картой — у многих до сих пор не выработалась привычка хранить ПИН-код в секрете. Кто-то пишет его на бумажке, кто-то царапает на самой карте. Когда в Узбекистане только начали эмитировать карты, еще не было возможности самостоятельно устанавливать ПИН в банкоматах или терминалах. Надо было запоминать выданный ПИН-код. Клиентов тогда не учили элементарным правилам финансовой безопасности: хранить ПИН в секрете, что делать при утере карты и т. д.  Кассиров в торговых точках тоже не обучали тому, что клиент должен вводить код от карты самостоятельно, а спрашивать у покупателя такую информацию вообще некорректно. 

В последние годы набирают обороты различные виды мошенничества при купле-продаже в интернете. Схема следующая: человек договаривается с кем-то о покупке, «продавец» запрашивает данные карты «покупателя», просит назвать цифры из СМС, которые якобы необходимы для подтверждения оплаты — и таким образом мошенники получают доступ к средствам «покупателя». 

Существуют и различные виды телефонного мошенничества. Злоумышленники звонят людям под видом сотрудников банков или платёжных приложений и обманным путём пытаются завладеть данными карт и даже их держателей.

Кроме того, много поддельных банковских сайтов. На фальшивом, «зеркальном» сайте всё выглядит абсолютно так же, как и на сайте банка. Но у реального банка, допустим, кредит под 30%, а мошенники пишут про ставку 3%. И многие люди переходят на такие сайты, чтобы посмотреть, нажимают на ссылки, вводят данные карты и не замечают, как остались без денег».

Эльзара Габитова

Менеджер по работе с банками, компания Mastercard

«При этом есть существенное преимущество в безопасности карт по сравнению с наличными деньгами. Если кошелёк украден или потерян, наличные пропадут навсегда. В случае с картой её можно заблокировать — самостоятельно в мобильном приложении или позвонив в банк».

Светлана Иглинская

Директор по развитию карточных продуктов, компания Mastercard

Какие правила важно соблюдать, чтобы деньги оставались в сохранности и ими могли распоряжаться только вы, рассказываем в кратком чек-листе.

Семь главных правил для безопасности карты:

• Не передавайте свою карту в руки посторонним. Даже если об этом попросил знакомый официант в кафе, которое вы регулярно посещаете. Есть риск, что злоумышленники смогут сфотографировать карту или записать её реквизиты — и после использовать для онлайн-покупок.
• Вводите ПИН-код самостоятельно. Не называйте его сотрудникам на кассах, а вводите комбинацию на терминале собственноручно. Советуем также прикрывать клавиатуру рукой, чтобы посторонние не смогли увидеть цифры кода.
• Не храните ПИН-код в кошельке на листе бумаги или на карте. Если карта с известным ПИН-кодом потеряется, у мошенников будет доступ ко всем деньгам на ней.
• Используйте сложный ПИН. Не стоит выбирать в качестве секретного кода простые комбинации вроде 0000, 1111, 1234, последних четырёх цифр номера самой карты, даты рождения. Кроме того, лучше использовать разные ПИН-коды для разных карт. Сменить код часто можно в банковском приложении, в настройках карты.
• Никому не сообщайте реквизиты карты, код из СМС. Ни под каким предлогом — подтверждение покупки или продажи товаров, перевод денег, обещание выгоды. Безопасно сообщать только номер карты — по нему могут сделать перевод на ваше имя. Срок действия карты, имя владельца, код на обратной стороне, ПИН и код из СМС для подтверждения покупки должны быть известны только вам.
• Не доверяйте звонкам и сообщениям с незнакомых номеров. Даже если говорящий представляется сотрудником банка или правоохранительных органов, а в СМС или мессенджере вам обещают крупный выигрыш. Если собеседник или отправитель сообщения настойчиво пробует узнать реквизиты вашей карты и персональные данные, прервите диалог: это мошенники.
• Проверяйте подлинность сайтов, на которых вводите данные карты. Мошенники могут подделать сайты кредитных организаций, магазинов, площадок для продажи товаров. Вычислить обманный сайт можно по ошибкам в тексте, дополнительным буквам и цифрам в адресе интернет-ресурса, неправдоподобной выгоде. Не вводите данные карты на таких сайтах и не переходите по подозрительным ссылкам из соцсетей и мессенджеров.

Чтобы всегда быть в курсе операций по карте, подключите СМС- или push-уведомления от банка. Если увидите отчёт о покупках, которые вы не совершали, или поймёте, что потеряли карту, незамедлительно заблокируйте её. Сделать это можно в приложении, через контактный центр или отделение банка.

«Клиенту нужно срочно обратиться в свой банк, как только он понял, что стал жертвой обмана:

• если у него списали деньги, даже если это совсем небольшая сумма (иногда мошенники для начала проверяют, есть ли деньги на карте);
• если только возник такой риск, например держатель раскрыл реквизиты своей карты третьим лицам в телефонном разговоре;
• если начало происходить что-либо подозрительное: приходят сообщения с паролями для подтверждения интернет-платежей, которые клиент не совершал, либо оповещения о неудачных операциях (неверный ПИН, неправильный код безопасности или недостаточно средств), о которых держатель ничего не знает.

Ключевое — как можно скорее обратиться в банк любым доступным способом, чтобы заблокировать карту. Дальше, если деньги всё же успели списать и клиент хочет оспорить операции, уже сотрудники подскажут, что делать».

Светлана Иглинская

Директор по развитию карточных продуктов, компания Mastercard

О блокировке карты по разным причинам и возможности возврата денег расскажем и мы. Об этом — в следующих главах.